未來想領全額月退休金的公務員，最快要到五十五歲才能退休了！

七月中，立法院三讀通過「公務人員退休法修正案」，將月退休金制度由現行的「七五制」延長為「八五制」。所謂八五制，是指必須符合年齡加年資的總數滿八十五，才能領全額月退休金。譬如任職滿二十五年者，必須年滿六十歲（若是七五制，只要年滿五十歲即可）；任職三十年者，至少須滿五十五歲。

無獨有偶，最近也有不少歐洲國家，紛紛進行退休金法案的改革。

像法國就將退休年齡從六十歲延長到六十二歲；而希臘則強行通過退休金改革法案，不但將退休年齡提高到六十五歲，還大幅調降退休金水準。

過去希臘人民只要在五十歲前就能退休，而且所領取的退休金相當優渥，是典型的福利國家。如今隨著法案的修訂，希臘人民號稱享有「從搖籃到墳墓」的福利措施，也將因而劃下句點。

任何國家的社會福利制度，都要靠健全的財務結構支撐，才能維持長久。健全的財務不僅是指要有足夠的費率、穩健的投資，也包括政府的財政能力等。

據了解，我國軍公教退撫制度的隱藏性負債高達三、四兆元。修訂公務人員退休法，將請領月退年齡延後、年資加長，除了考量少子化、高齡化的人口趨勢外，舒緩政府財務壓力也是原因之一。

事實上，除了軍公教退撫制度，政府所實施的各種保險的財務狀況也都不理想，包括軍公教保險、勞工保險、農民保險及全民健康保險等。雖然，社會保險強調透過世代間移轉作用來解決財務問題，但是一旦財務缺口過大，不僅會波及下一代，就算當代的參加者也無法避免遭受影響。

經過金融海嘯事件後，大家終於了解，「黑天鵝」隨時會來。面對不確定的年代，自求多福、未雨綢繆就是最好的策略，而管理不確定風險的王牌－保險，就是最佳的選擇。

就以老年風險來說，想要幸福快樂的退休，光靠政府是絕對不夠的，還是盡早安排適當且足夠的退休保險，如此一來，也才有資格期待一個經濟獨立、尊嚴快活的金色黃昏。