基本上，投資型保單就是將傳統型壽險的保障功能與證券基金的投資機會結合到一張保單之內，因此消費者必須瞭解壽險保障與證券基金投資兩者的本質。除此之外，投資型保險本身的結構也比較複雜，所以據研究顯示，有投資習慣，具理財能力，對金融議題有興趣，擁有經濟能力，教育程度比較高的人會是最佳的準客戶群，而銷售過程中最常被問到的問題則包括了獲利性、風險承擔、投資組合、贖回方式等。依據國外經驗當這些問題能獲得滿意的答覆，而消費者愈瞭解投資型保險時它們就愈受到歡迎，而會形成傳染性的購買風潮。

理財觀念大轉彎

目前我國一般民眾最常使用的理財方式仍是定存、跟會以及買賣股票，此種自我理財的總額度與交給專家理財的額度相較約為五‧四比一，而美國則為○‧六比一，換句話說國人投資額度中，自我操作的比重為美國民眾的九倍，這個數值顯示台灣民眾傳統上非常偏愛自己理財的方式。但是最近一年來，台股低迷，跟會風險又太大，而定存利率一降再降，自我理財的缺點顯而易見，交由專家理財的方式則漸獲一般民眾的青睞。因此透過具有壽險保障以及保單所有人可自己掌控投資標的與投資方法，並由專家來協助理財的投資型保險，在這個時機點被開發出來，就顯得相當具有時代意義了。

消費者的需求

當然相對於傳統壽險保單來說，購買投資型保單並不只是可以直接分享投資績效而已，因為分離帳戶的設計，所以對於保單所有人而言，可以完全擁有保單資產上的權力，即使保險公司倒閉也完全不會受到影響。而相較於其他證券基金投資工具，投資型保單在稅賦上的優惠，（例如保險給付在我國仍是免稅）更是投保的絕佳理由。另外，購買投資型保單至少可以滿足消費者下列的需求：

１退休基金的規劃

在已進入老人國的台灣來說，老年生活的照護問題當然會只增不減，因此對於退休後如何定期支應生活費用就變成大家最關心的話題了，雖然目前的養老保險、年金保險就是針對這項目的來設計，但是想要在退休時累積至原先預期的金額，並且可以對抗通貨膨脹所帶來幣值降低的影響，投資型保單或許會更適合，因為長期來說，透過專家的投資績效將遠比固定利率的累積效果來得強。所以在退休基金的整體規劃中，投資型保單的重要性就顯而易見。

２遺產規劃

遺產規劃的最主要目的為儘量減少應稅的遺產，目前我國保險給付仍享有免稅的優惠，因此一般壽險都是遺產規劃的重要工具，未來如果這項優惠政策不變，則投資型保單因同時具備壽險給付與投資績效雙重效果，對遺產規劃將更具成效。

３教育基金規劃

在學費日益昂貴的今天，壽險保單貸款的功能，即可以作為繳交大學或留學的學費以及生活費之用，投資型保單因累積的保單價值還可能更大。因此相當適合以子女為被保險人的設計方式，在累積至就讀大學或留學前貸出保單現金價值以為支應，而如果以父母為被保險人，萬一父母過世則仍然可以獲得求學的教育費用，因此投資型保單在國外常被用來做為教育基金規劃。

４緊急支用規劃

保單的現金價值本來就有支應緊急費用功能，如果因考慮緊急支用的主要目的而購買投資型保單，則在選擇投資標的時，以較保守的收益型基金帳戶為主，應該是較佳的策略。

風險自負 SMART選擇投資標的

投資型保險商品與傳統壽險商品最大的不同點之一，就是對投資風險的承擔。在傳統壽險方面，保單所有人領取固定利率下的給付，利差風險由保險公司承擔，而投資型保險商品的部分，則由保單所有人自負投資的風險，因此對不同目的而購買的投資型保單，在不同用途的時間點，較具風險的成長型投資標的與風險較低的保守型投資摽的之間如何彈性運用，就是需要業務員與客戶間能隨時保持充分溝通，如此才能完全發揮投資型保單的效果。