雖說禮輕情意重，但送禮要送得貼心實用卻不是件容易的事。每到特定節日，總有許多人為了送禮這件事大傷腦筋。尤其到了每年八月，如何送出一份讓家中「父字輩」的大男人也不禁彈出男兒淚的感動好禮，想必又要讓許多拿不定主意的老婆孩子們上網Google一番，甚至在網路社群po文大肆討論。

送禮當然要看預算，時尚精品、3C產品、醫療保健器材與營養食品都是禮品清單的熱門選項，但是這些東西的價位落差大，而且總有老舊折損與消耗殆盡的一天。與其每年想著如何在禮品上變出新花樣，不如考慮送一份預算可以自己掌控，心意又不會隨著時間而折舊的保險保障。

值得一提的是，保險雖然不是只有在特定節日才能購買，但是各家保險公司經過行銷部門集思廣益，從數十張、甚至近百張保單中挑選出來搭配節慶銷售的商品，至少比較貼近某些目標族群的實際需求，對忙碌的消費者而言，不失為在茫茫「險」海中選擇保險商品的一條捷徑。

經過本刊調查，國內共有十七家壽險公司與四家產險公司配合父親節檔期量身推出保險商品，各公司推出的商品種類從養老險、房貸壽險、健康險、傷害險、投資型保單、美元保單，到險種混搭的專案組合一應俱全，除了男人們可以趁機添購之外，想要送給老爸、老公一份保險保障的人，不妨趁這時候挑選屬意的商品。

還本型終身壽險─保費有去有回

現代人進入職場的時間愈來愈晚，但期待退休年齡仍鎖定在六十歲左右。隨著平均餘命的增加，即早做好退休規劃顯得格外重要。

看準退休議題正夯，全球、保誠與富邦人壽不約而同主打還本型終身壽險，也就是俗稱的養老險。這類商品強調保戶在繳費期滿後，就可以每年領回基本保額五％～十二％的生存保險金，成為退休後穩定的經濟來源之一。

如果被保險人不幸身故，則保單受益人還有一筆身故保險金可領。換句話說，交出去的保費總有拿回來的一天，保戶絕不吃虧。必須注意的是，這類險種的性質偏向儲蓄，因此保費會比純粹提供壽險保障的商品來得高。

房貸壽險─保住全家人的「殼」

法國巴黎人壽主打的是房貸壽險。所謂房貸壽險其實就是一種以房貸額度為最高保險金額的定期壽險。如果選擇遞減型，當保額隨著房貸減少，保費也會愈來愈便宜。

正在背負房貸壓力的老爸，如果剛好又是家中的重要經濟支柱，不妨考慮買張房貸壽險，才能在意外不幸降臨時，保住辛苦打拚而來的窩，讓全家人住得更無後顧之憂。

健康險─守住健康才是王道

家中每一位成員的健康都攸關著全家人的幸福，尤其肩負家庭生計重擔的老爸。父親節來臨，若能送上一張健康險給辛苦工作卻常常忽略自身健康的爸爸，萬一老爸生病至少不愁收入中斷，應該是再貼心不過的事。

本次調查共有六家保險公司端出健康險搶占父親節的保險商機。其中，台灣人壽主打長期看護險，保戶一旦符合長期看護狀態，保險公司就會在免責期過後定期支付長期看護保險金。

保德信及南山人壽以重大疾病險備戰，當保戶罹患保單條款定義的重大疾病，保險公司就會依約給付一筆保險金，讓患者可以安心療養，不必為了籌措醫療費用而延誤治療的黃金期。

至於國泰人壽及蘇黎世產險則以醫療險搶灘，前者提出用「住院＋手術」兩張醫療險，替爸爸打造終身健康存摺的概念。後者則是打出預算牌，用較少的錢就可以買到與壽險等值的醫療保障。只不過，產險健康險都是一年一約，且隔年不保證續保，消費者在投保前必須權衡利弊得失。

根據經建會推估，國內六十五歲以上老年人口將在民國一一七年上看五三六萬人，占全國總人口的二十二．五％。可以預見的是，將來無論是需要長期看護的人口、重大疾病患者，還是住院醫療的人數，必定有增無減。趁著健康時，及早規劃健康險，才是守護全家人幸福的王道。

傷害險─意外事故有保障

根據衛生署統計，九十八年平均每天有二十人死於事故傷害。換句話說，每一小時十一分二十六秒，就有一人慘遭飛來橫禍奪走寶貴性命。意外傷害無所不在，常常為了工作需要到處趴趴走的老爸更要加強傷害險保障。

大都會、友邦、國華三家壽險公司，以及明台產險都利用父親節檔期大力推薦傷害保險。其中，大都會及國華主打的是還本型意外險，標榜繳費期滿或被保險人年齡達八十歲，保險公司即以所繳保費為計算基礎，退回一筆生存保險金。

友邦人壽強調銀髮族的意外保障，被保險人的年齡從五十歲到七十五歲皆可投保。明台產險則是以一年一約的平價型意外險為訴求，雖然少了生存保險金的設計，但保費相對便宜不少，以保額一百萬元相較，產險傷害險的保費只要還本型傷害險的三％。

投資型保單─資金運用更彈性

投資型保單除了具有壽險保障或年金的功能，同時還兼具投資理財的優點。其中，變額壽險的保額與投資比例可依照人生階段的需求做調整。變額年金則方便老爸在年金累積期間，隨時可以拿年終獎金或私房錢彈性繳付增額保費，為退休生活預做準備。

各家推出投資型保單的公司中，保誠人壽是唯一一家主打年金險的公司，保戶所繳保費扣除最高三％的附加費用後，直接進入投資帳戶；三商美邦、中泰人壽則推出由投顧團隊代挑基金的「全委代操型」投資型保單，讓小額投資的保戶也可以享受專業級的代客操作服務。

安聯人壽的投資型保單標榜提供較優惠的危險保費及附加費用率；購買國泰人壽投資型保單的保戶，從第八保單年度起即可享有投資帳戶加值給付○．二％的好康；第一金人壽則是將附加費用分散到各個保單年度收取，讓繳出去的保費從一開始就能發揮投資效益。

美元養老險─預定利率比較高

國內利率環境低迷，台幣計價保單的預定利率跌到剩下二％左右，相較之下，美元保單的預定利率仍高掛三．七五～四％之間，保費約比相同條件的台幣保單便宜四成，對於持有外幣資產的人來說，外幣保單有不小的吸引力。

三商美邦、宏利人壽都端出美元養老險搶市，與台幣養老險相同的是，兩張保單在繳費期間或繳費期滿後，被保險人即可定期領回一筆生存保險金，活愈久領愈多，即使身故也還有一筆壽險保障。

必須注意的是，外幣保單的保險給付皆以外幣計價，若要換回台幣可能面臨匯率變動的風險。因此，這類保單較適合有固定配置外幣資產、經常前往海外旅遊出差、準備子女留學基金，或是打算退休後移民的老爸。

專案組合─保單也走「雙拼」風

餐點中常見的雙拼組合，在保險商品也看得到。保險公司為了一次滿足客戶對於不同險種的需求，會將不同商品做搭配，並包裝成一個專案銷售。換句話說，只要買一種保險商品，就可以讓老爸擁有雙重保障。

宏利人壽推出投資型年金附加內扣式住院醫療險，只要年金帳戶價值足夠支付附約成本，醫療保障就持續有效；遠雄人壽將終身壽險與失能險搭配銷售，除了身故保障，還依照不同殘廢等級提供殘廢扶助保險金。

產險公司方面，華南產險主打的專案組合，內容包括重大疾病險與住院醫療險；新安東京海上產險則是將防癌險與傷害險包裝銷售。無論健康險還是傷害險，產險保費都比相同保額的壽險保單來得便宜。不過，如同前文所述，投保產險健康險，得注意將來的續保問題。

送禮是門學問，尤其送一份無形的保險好禮更要花點心力，比較了近三十張保險商品之後，最後仍須衡量個人需求及將來支付保費的能力，畢竟投保後中途辦理解約，損失最大的還是保戶自己。