保險法令多如牛毛，保險業者即便設有核保、理賠、法令遵循及內稽內控等專責部門，但一家保險公司的內勤人員及業務員動輒幾千、幾萬人，加上要管理的保單多達百萬、千萬張，一不小心就有可能踩到監理紅線，而吃上金管會的罰單。

保險業者常常開玩笑說，「金管會罰單的『基本價』至少六十萬元」，儘管部分情節輕微的疏失會用糾正、記點等方式警告，但畢竟金管會每年都會編列罰款預算，為了達到「業績目標」，大部分罰單仍有一定的「含金量」，由於金管會開出的各項缺失一定「有憑有據」，被抓包的業者往往也只能乖乖受罰。

22家壽險公司遭罰，上繳6600萬元

根據本刊統計，去年壽險公司、產險公司、保經代公司及保險業務員一共被開了107張罰單，平均每3.4天就有一家業者受罰，罰鍰合計1億601萬元，不論罰單數還是罰鍰金額都比2012年爆增將近一倍。未受罰的產、壽險公司共10家，則較前年的24家大幅減少六成。

其中，壽險公司的「貢獻度」最高，去年全國28家壽險公司共有23家遭罰，受罰率達82％，合計收到58張罰單，一共上繳6605萬元到國庫。前三大「苦主」依序為幸福1380萬元、南山995萬元，以及國寶660萬元，至於前年以520萬元排名第一的遠雄，去年則「只有」150萬元，退居第十。去年未受罰的壽險公司只有中華郵政、第一金、康健、紐約、蘇黎世等五家。

壽險公司的缺失態樣眾多，從金管會羅列的「罪狀」來看，未覈實認列資產損失、利用再保險獲得短期財報利益、利害關係人交易未提報董事會決議、國外投資額度超標、投資不動產未能產生即時收益，以及私自改變保險給付或利率等條件等，都屬於金管會眼中的重大缺失。

14家產險公司收紅單，貢獻國庫1700萬元

去年簽單保費締造1242億元新高的產險公司，受罰的紀錄也相當「輝煌」，根據本刊統計，去年全國19家產險公司當中共有14家產險公司收到罰單，受罰率73％，合計上繳1716萬元罰鍰。

與壽險公司相較，產險公司裁罰金額的差距較小，前三名產險公司都不超過2百萬元，其中，蘇黎世產險以186萬元的罰鍰「奪冠」，新光產險及台壽保產險則以180萬元並列第二。未被罰的公司則有美亞、第一、亞洲、聯邦及法國巴黎等五家。

去年產險公司共收到十九張罰單，其中六成與車險缺失有關，包括車險佣金率超過法定18.4％上限、委託未簽約的汽機車經銷商或代檢廠代收保費、未將強制險及任意險的繳費單分開印製，以及車體損失險超額理賠被保險人的汽車維修費等。

四十一家保經代公司，苦吞720萬罰鍰

根據保發中心統計，2012年底國內的保經及保代公司合計超過八百家，旗下的業務員人數合計逾十三萬人，為了有效管理這支龐大的業務部隊，金管會不但大幅拉高監理門檻，去年更對四十一家保經、保代公司開鍘，一口氣送出720萬元的罰單，不過受罰率僅5％。

細究保經、保代公司受罰的原因，大致包括簽署人未依規定執行簽署作業、直接保險經紀與再保險經紀未分流、再保險分出的低層費率低於高層費率、保險費未直接解繳保險公司，以及用不實的銷售話術誤導消費者等缺失。另外還有二十二家保經代公司未依規定繳存保證金，遭金管會撤銷執照。

打擊地下保單，金管會重罰1440萬

為了整頓地下金融商品，金管會在2011年修法將銷售地下保單的行為課以刑責，凡是銷售未經主管機關核准的境外保險商品，最重可處三年以下有期徒刑及二千萬元罰金。

從去年的裁罰紀錄來看，金管會共揪出十三名違規銷售地下保單的業務員，開出1440萬元的罰單。因「犯罪時間」都在新法上路之前，因此每件只能處以90萬元或180萬元不等的行政罰鍰。

除了違規銷售地下保單之外，簽署人是否親自執行簽署業務，也是金管會的檢查重點，去年就有二名保險經紀人公司的簽署人委託他人代為用印簽章，而分別收到金管會開出的60萬元罰單。