楊振半年前趁朋友的公司要買一批新車，因為可以享有更優惠的折扣，所以他和朋友講好，以該朋友的名字也買了一輛，同時也以這位朋友為被保險人，買了竊盜損失險及強制第三人責任險。不料沒幾個月，這輛新車卻不翼而飛，但是當楊振向警方報案後，隨即向保險公司申請理賠時，保險公司卻表示，因為被保險人不是楊振本人，所以不用賠，為什麼？（困難指數八十％）

關於本例首先有待釐清的是，楊振和他的朋友及車子之間的關係。如果被保險人是被保險汽車的實際所有人並借予楊振使用，雖然被保險汽車失竊，但實際上楊振應已盡善良管理人的注意義務，則保險公司應予賠付，且不得向楊振追償；除非楊振未盡善良管理人的注意義務，則保險公司賠付後，得向楊振追償。

唯此例楊振為車子的實際所有人，楊振的朋友為依道路交通安全規則第十五條規定而登記的車主，而楊振與朋友之間，則宜以信託關係視之。

保險公司不予理賠的可能原因

而楊振向保險公司申請理賠，保險公司表示「因被保險人不是楊振本人，所以不用賠」的可能原因如下：1.依據保險法第四條：本法所稱被保險人指於保險事故發生時遭受損害，享有賠償請求權之人。2.保險法第五條：本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人。

保險公司依保單的規定對被保險人負賠償之責，但楊振非被保險人，未享有賠償請求權，所以楊振申請理賠，保險公司自然無法賠付。

如果回過頭來以楊振的朋友(被保險人)名義向保險公司申請理賠，保險公司就會理賠了嗎？

恐怕也有問題，因為被保險人不是車子實際所有人，車子失竊對被保險人並無損害，也就是說涉及保險利益的問題，依保險法第十七條「要保人或被保險人對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。」所以，以被保險人名義向保險公司申請理賠，保險公司可能還是不賠。

用別人的名義麻煩多

一般而言，消費者買車卻登記別人的名字為車主，並向保險公司投保車險時，的確容易產生糾紛，首先面臨的問題即如本例，遭保險公司拒賠。若保險公司不知道被保險人非保車的實際所有人，且以被保險人名義申請理賠，則將面臨追償的問題。舉例來說，實際所有人本人或其家屬駕駛保車，因違規而肇事，保險公司賠付車體損失險後，必然向駕駛人追償；若實際所有人是以自己名字買車、投保的話，則不會產生追償的問題。

另外，用別人的名字買保險，保險費的計算也產生問題，這張保單是以別人的狀況、從人因素計算保險費，顯然不對勁，而如果肇事紀錄不佳，則又影響別人將來投保車險時之保費計算。

除此之外，用別人的名字買車，還可能有：稅金繳納問題、違規罰款繳納而導致吊扣駕照問題、發生車禍(如肇事逃逸)的法律責任問題、車子抵押貸款問題及車子出售的問題等。所以，應儘量避免。

非不得已可採信託契約

如因特殊情形非用朋友的名字買車不可，建議應先與朋友訂立信託契約，以保障彼此的權益。

購買保險時，應將實際情形於要保時告知保險公司，以免將來保險事故發生時，產生糾紛。或是取得保險公司同意，將實際所有人的姓名列於保單上，成為合理的使用人，也就是列名被保險人，以避免代位求償的問題。