經過了不平靜的一年，國內景氣的低迷，重大災難的頻頻發生，以及保單預定利率的調降和投資型商品的上市，到底對已經投保的消費者有哪些影響？想再投保的意願增加了嗎？想再投保的險種改變了嗎？以下是本次問卷調查的統計結果與分析。

八成的民眾有投保壽險

根據本次的問卷調查統計結果顯示，有八成的受訪者表示已經購買人壽保險，投保率相較於前年調查的六成六，大幅增加了一成四，也就是說現在平均每十個人當中，就有八個人擁有保險的保障。

而這些民眾的投保管道為何呢？本次調查顯示壽險公司的業務員仍是民眾投保時最為習慣的選擇，佔了八十四．四％，其次是透過保險經紀人公司的業務員（一○．七％）。值得注意的是，不同的行銷通路與管道在近年來逐漸興起，調查結果中，已經有近一成二的民眾是經由銀行的信用卡、理財組合或透過DM、電話、網路等方式向保險公司投保，顯示透過壽險從業人員以外的多元投保方式，已經慢慢被部分的民眾所接受。

國人的投保率提高，代表民眾對自身的人身風險有未雨綢繆、逐漸重視的趨勢。而壽險從業人員的努力與用心，當然也是投保率提高的原因之一。這一點從本次問卷調查統計結果顯示，業務員在保戶購買保險時，會解說保單條款內容的比例高達九十四．五％，較前一年度增加一成以上，便可以得到印證。

七成已投保者為「意外」投保

至於已投保者投保壽險的原因，由統計結果發現，「為意外事故做準備」(七十一．四％)仍和去年一樣，是民眾購買保險的首要原因，顯示在經過數次的天災人禍之後，民眾普遍存在危機意識，不再讓「意外事故」所造成的損失與影響，那麼輕易地超乎掌握之外。

「做為醫療費用的準備」(六十三．九％)為已投保者投保壽險的次高原因，這個選項的得票率年年上升，顯示民眾多已體認全民健保的不足，需要透過商業保險才能讓自己的醫療保障更週全。而想「做為退休養老基金」而買保險的得票率為二十八．五％，「為子女儲備教育基金」為十九．一％，較上次調查皆下滑將近六％。可能是保單預定利率的調降，使得保費普遍向上調漲，尤其對「儲蓄型」的保險商品來說，保費調整的幅度更大，再加上經濟的不景氣，國人在面臨當前荷包緊縮、生活品質維持不易的情況下，對於像退休養老基金與子女教育基金等長期規劃，只好有所取捨。

而「考慮稅法的優惠」(一○．八％)因素在近兩年來得票率一直維持在一成多左右(八十九年為十二．四％)，顯示保費繳交及保險金給付在我國所得稅、贈與稅與遺產稅上的優惠，對某些「特定民眾」而言，還是有相當誘因。

為因應投資型商品的開辦，本次調查在投保原因的問項新增「投資理財」，結果得票率約一成，顯示已投保的民眾在投保之初，把保險視為理財工具的人並不多。

醫療和意外保障最受青睞

而已經投保的民眾買了哪些壽險？按調查統計，醫療險(七十一％)位居首位，意外險(六十九．八％)，防癌險(五十九．三％)分別為二、三名。得票率前三高的投保險種與投保動機一、二名（為意外事故做準備、做為醫療費用的準備）相吻合，顯見消費者已經比較能夠針對自己的需求，而購買適合的險種。

一半以上的保戶會二次購買

而在已投保者中，有多少人會想要再添購另一張保單？根據本次的調查結果顯示，有五成二的已投保民眾願意再投保，較前年接近六成八的比例要減少許多。但因已投保人數較前次增加 ，所以若就人口數推估，仍和前年十分接近。

此外，由歷年來我國的經濟成長率與已投保者會再投保的比例，也可看出兩者間的正向關係，顯示國內的景氣與人民的荷包是影響保戶再投保意願的重要因素。比較看好的是，許多人普遍認為今年國內的景氣會比去年要好。行政院主計處預計今年的經濟成長率可望轉負為正，約為二．二三％，若真如此，則壽險業應該還有相當的發展空間。

若將已投保且會再投保者與性別、年齡層做交叉分析發現，女性的比例為五十二％，男性為五十三％，顯示已投保的男性與女性在會再投保的比例上並無明顯的差異；而在不同的年齡層中，以二十歲到三十歲的青年人比例為最高（五十六．八％），其次為四十一歲以上（五十一．二％）與三十一歲到四十歲（四十六．九％）。若再看看各年齡層的已投保比例可發現，二十歲到三十歲的青年人比例也是最高，也因為年紀越輕就投保壽險，日後保障內容需要調整的可能性也越高，所以再添增保單的比例也居各年齡層之冠。

「想要更多」是會再投保的主要原因

那麼已經投保的人會再投保的原因為何？根據統計結果顯示，因為「需要其他險種的保障」有四十七．二％的得票率，而因為「原來保單的保障額度不足」者則有三十六．四％，顯示會再投保的原因主要是認為保障範圍或保險金額不足。而根據壽險公會的統計，八十九年個人壽險有效契約平均保額僅八十四萬元，因此如果保險公司能積極地研發新產品，配合壽險從業人員提供客戶更完整的保險規劃，想要獲得為已投保客戶再服務的機會，其實並沒有想像中困難。

醫療險、死亡險，再投保者的最愛

至於已投保者，再次投保的時後，最想買的又是什麼？

根據本次調查結果顯示，「醫療險」繼前年得冠後，今年再次獲得第一，平均每二位已投保壽險的民眾，就有一位在再次投保時的第一選擇是醫療險。

在「已投保險種」與「想再投保險種」的兩項調查中，醫療險都獲得第一高票，顯示民眾在有了全民健保之後，更加注重醫療服務的品質。

而「死亡險」則由前年的第四名爬升至第二名，有近四成二的投保者想再投保；意外險與投資型商品（三十七．七％）則並列第三名。因為近年來意外災害不斷，使得想再投保意外險民眾的比例一直高居不下，連續兩年位居第三；保單新生兒--「投資型保險」一上市，就有三成七的投保者想要投保，可見在投資環境不佳的情形下，有不少民眾想要試試「保險兼理財」的新工具。對於這個潛在市場，壽險從業人員可得留意喔！

而「癌症險」則從前年第二名的排名，掉落到第六名。癌症險多年來一直頗獲民眾重視，不論以主約或附約投保癌症險已是十分普及的現象，因此，這個結果並不令人意外。

由於經濟不景氣的影響，每個人都希望每一分錢都花在刀口上，在經濟不景氣的時候，這樣的心態就更加突顯，因此，如何讓有保險的客戶再添購保單，讓其保障更完整，就得看壽險從業人員如何巧妙運用這項問卷調查結果！