震驚社會的醃頭顱事件，經調查發現竟是一樁保險金詐領案，而且被保險人還領有精障手冊，不免讓人懷疑保險業務員當初在招攬時是否親自見過被保險人？

國內殺人、自殘、勾結等詐保案件時有所聞，從殺人魔陳瑞欽、驚世媳婦林于如、南迴搞軌案李泰安，到最近轟動全台的醃頭分屍案，都凸顯出殺人詐領保險金的高道德風險。

檢體調包、火燒工廠等不會致命的詐保方式，更讓保單成為斂財工具。根據保險公司統計，每年有1/10的理賠金是落入不法集團口袋。

立意良善的保險制度淪為兇嫌殺人的戰利品，從法令規定、業務招攬、核保理賠，到底哪些環節出了問題？

「健康保險大家談」電視節目，昨（7）日邀請台南地檢署檢察官李駿逸、保險犯罪防制中心董事長賴清祺和大家談談，如何不讓保單成為奪命殺手，保險犯罪防制中心在預防保險犯罪方面有哪些具體作為？檢察官又如從蛛絲馬跡中找到破案關鍵？

賴清祺指出，根據刑事警察局統計，1993～2001年間重大理賠案件，發生在海外的部分有三分之二發生在中國大陸，保險犯罪防制中心2011年和大陸簽訂兩岸合作備忘錄（MOU），取得相互協助調查後，兩岸詐保可能性已大幅降低，目前僅有二個疑似案件在調查中。

李駿逸表示，保險犯罪都是屬於「智慧型」犯罪，健保詐領案必須有醫師協助提供假病例、檢體，詐領強制車險則有交通警察製作假報案記錄等，需要縝密的跟監、調查才能找出破綻。

但百密總有一疏，賴清祺表示，發生火災的工廠如果在出險前存貨過高，或個人有短期密集、高額投保等情形，都可能有詐保的情形。保險犯罪有許多可識破的共通之處，民眾切勿以身試法。

賴清祺指出，1969～1990年美國共有302家保險公司失去清償能力，其中30％是因為保險詐欺案件所致。此外，保險損失率差，隔年就會反應在保費上，以美國而言，每位保戶每年平均因詐保多付出1,000美元的保費。保險犯罪與每個人息息相關，不可輕忽。