壽險公司的理賠件數平均一天超過2萬件，如果理賠文件沒備齊、醫療診斷證明書或死亡證明書記載的內容不夠明確，保戶可能就無法順利領到保險金。根據統計，平均每5件理賠申請，就有1件因文件不齊而延宕。

其實，申請保險並沒有想像中那麼難，只要弄懂一些眉角，申請保險一次就OK。

現代保險健康理財雜誌編輯周采萱昨（2）日在非凡商業台的「健康保險大家談」電視節目中指出，理賠申請書常見保戶漏簽名、意外事故原因未填寫，此外，申請殘廢保險金遺漏殘廢診斷證明書、申請骨折保險金遺漏X光片、申請癌症或重大疾病保險金遺漏病理檢驗報告等，都是理賠實務常見的情形。

壽險公會理賠小組召集人徐植萱表示，理賠人員必須確定理賠申請是否符合保單條款內容、單據與診斷證明書等文件是否齊全、給付對象是否正確，文件皆齊全，保險公司就會盡快給付。

徐植萱提醒，各保險公司的理賠申請書、網站都有說明不同類型理賠應檢附的文件，民眾只要多加留意，即可避免文件缺漏、加速獲賠保險金。

此外，許多保戶有指導醫師填寫醫療診斷書的迷思，徐植萱表示，在診斷書寫上「意外」不一定可以獲得傷害保險金，以手腕裂傷為例，理賠調查確定是外來、突發、非疾病導致，才會理賠傷害醫療保險金，如果是要、被保險人的故意行為，保險公司就不會理賠。

現代保險健康理財雜誌編輯葉惠娟補充，如果保戶因椎尖盤突出申請傷害醫療保險金，但診斷證明書的內容看不出與意外有關，保險公司就需要透過調閱病歷、X光片釐清理賠責任。

葉惠娟提醒，有保戶認為診斷書寫上「手術」就可以獲得手術保險金，其實不一定，市售手術險的手術項目從100項到超過1,000項都有，為避免在手術後才發現不符合保單給付內容，民眾最好重新檢視已投保的手術險。