壽險業銷售利變年金，如果保戶的購買動機與保險制度的精神相違背，壽險公司將遭罰。遠雄人壽日前銷售利變年金給法人團體時，未審核投保動機，也沒有評估要保人、被保險人與受益人法律關係上的權利義務，加上銷售人員將利變年金導引為類定存商品，違反招攬與核保理賠規定，昨（15）日遭金管會核處120萬元罰鍰。

利變年金雖然是退休規劃的商品，但因資金閉鎖期短，保戶只要投保滿3年再解約，不但可以領回本金，還能獲得高於定存的利息，因此容易被機構法人用來挪移資金，甚至成為有心人士掏空資產的工具。

壽險公司核保主管指出，國內曾經發生以公廟為要保人，向壽險公司投保利變年金，但保單受益人卻是廟公本人，涉嫌掏空公廟資產的案例。為了避免成為掏空案的從犯，該核保主管指出，壽險公司現在接到這類以法人或團體為名義，投保利變年金的案子時，核保過程都會特別小心。

保險局官員強調，保險局已在今年5月底發文給壽險公司，重申保險業銷售年金險給機構法人時，招攬及核保人員應詳實評估機構及法人是否確實基於員工退休規劃目的投保，如有違反規定，將對保險公司嚴予論處。