為防止保險契約遭他人冒名變更，金管會本（11）月初發文要求所有壽險公司，必須在三個月內將要保人是否有變更保險契約內容、辦理保單借款等納入內稽內控，並且自訂查核、稽核流程，未來只要不是要保人親自臨櫃辦理契約變更，保險公司就必須以電話或書信等方式，確認要保人知道契約變更一事，以免他人冒簽契約變更書、損害保戶權益。

壽險公司客服部主管表示，實務上，只要有要保人、被保險人簽名的契約變更書，大多數壽險公司都會受理，只有少數公司會抽樣致電給要保人，詢問是否真的有提出申請以及是否了解契約變更的內容。

更換要保人、減額繳清、展期定期以及轉換投資型保單的連結標的等，都是常見的契變類型。近來發生不少業務員未親自看到要保人簽名就代送契變書，甚至是業務員直接冒名辦理契變等情事，導致保戶權益受損，推測這可能是主管機關發函，要求壽險公司確認要保人是否有辦理契變的主因。

壽險公司表示，客戶服務、保單保全、契約變更等多由各公司自訂行政規則，並無相關法規來管理，也沒有納入內稽內控，故即使金管會執行金檢專案，保單遭冒名變更的情事依然層出不窮，此次發函要求壽險公司將契約變更再確認的流程納入內稽內控，未來只要不是要保人親自臨櫃辦理契約變更，保險公司就必須在受理前先確認要保人是否知道契變一事，以及是否了解變更後的保單內容。一方面是保障保戶權益，另一方面也讓金管會在執行專案金檢時，能依照內稽內控流程，了解壽險公司是否落實相關規定。