保險金信託在台灣開辦超過20年，累積規模卻只有8.22億元，與規模已達1,929億元的安養信託相差超過200倍。乍看之下，兩者規模相差甚鉅，但背後反映的是截然不同的運作模式。專家指出，「保險金信託是以保險給付作為信託財產，契約成立時並不會有財產立即進入信託專戶，必須等到保險事故發生，而且保險公司完成理賠後，信託財產才會真正到位。」

金管會於今（2026）年4月鬆綁金控子公司共同行銷，7月起，銀行、證券、保險等子公司都能參與保險金信託與安養信託業務。

然而，通路打開，業務量就會成長嗎？

專家指出，仍有三道門檻待解。

第一道關卡是「人」。共銷讓保險業務員走進信託推介的第一線，但要能精準辨識需求、又具備足夠的信託知識，並不容易。

第二道關卡是「整合與法遵」。銀行、保險、證券子公司共同參與後，如何在法令遵循與個資保護的前提下，建立轉介、服務接續與客戶管理機制，是提升效率與體驗的關鍵。

第三道則是「市場需求」。壽險公司觀察，過去主動詢問信託服務的客戶，主要集中於家中有未成年子女或高齡父母、有身心障礙家人的家庭，以及擔心未來失能、失智後財產管理問題的單身者及退休族群。

共銷新制上路後，預期會帶動退休準備族群、三明治世代、單身族群、小家庭與長照需求家庭等接觸信託服務，隨著潛在客群持續擴大，信託商品也須從過去鎖定特定需求族群，逐步走向大眾市場，朝普惠化、簡易化等方向發展。


 

閱讀全文：

【焦點話題】發展逾二十年 保險金信託為何難以壯大？