一次車禍意外，受害人可能經歷不同階段的醫療進程，從當場死亡、送醫治療後痊癒，到演變成失能、甚至死亡都有可能。

產險公會車險委員會專員陳炳州說，「受害人若受傷住院一段時間之後死亡，則強制險最多理賠220萬元，含括醫療給付最高20萬元與死亡給付200萬元。若經過治療後確定為第7等級失能，則賠付73萬元和醫療給付最高20萬，但後來又導致死亡，則死亡保險金200萬元的部分必須扣除先前給付的失能73萬元，即127萬元；換句話說，強制險在任何狀況下的給付都以220萬元為限。」

至於失能需要多久時間確定才能申請理賠？陳炳州說「一般以治療終止或治療無效判定失能等級」，最明顯的就是器官摘除或肢體殘缺，只要手術完成即可出具診斷書申請理賠；次為精神神經，最後一次手術後，約半年可確定失能程度，而近期亦針對精神障礙和頭痛有所修訂，讓給付更為精準；其它則約需一年，例如骨折，含括手術與復健的時間。

而發生交通意外導致失能，不僅傷身又傷神，還要小心保險黃牛趁隙而入。

陳炳州提醒，不只車禍發生有保險黃牛趁機而入，慫恿當事人配合作假，或介紹熟識的醫師看診造假診斷書；就連行動不便的人走在路上，也有保險黃牛趨前獻策鼓動申請失能給付；甚至因車禍而住進安養中心，經過一段時間過世，也有保險黃牛前來慫恿辦理強制險理賠，「因為失能的認定自請求日起『兩年』為限」，甚至兩年後的失能認定，還可再視個案依受害人舉證、醫師判定等而論。