近來少數銀行於執行阻詐相關措施時，引發是否符合比例原則之爭議，金融監督管理委員會(下稱金管會)已督促個別銀行檢討改善，並提醒所有銀行，於執行阻詐措施時應衡平考量金融服務之便利性與安全性，避免以去風險化之方式處理。

 

金管會表示，為衡平金融阻詐強度與金融服務便利性，金融機構應持續優化風險偵測及評估方法之精準度，俾以風險為基礎，針對不同高低風險帳戶採行相對應強度之控管措施，期能事前防堵詐騙犯罪，減少民眾財產損失，同時降低對一般民眾使用金融服務便利性之影響程度。

 

金管會已於114年9月8日邀集臺灣高等檢察署、內政部警政署、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及部分銀行，研商精進防制詐欺之帳戶控管措施，會中執法機關對金融機構投入阻詐所付出之努力與辛勞表示肯定，並表示詐騙集團除不斷更新詐騙手法外，更試圖干擾金融機構風險偵測效能，以反制金融阻詐措施。執法機關將持續與金融機構合作，透過分享相關資訊，協助金融機構提升偵測技術，以更精準防範詐騙。

 

金管會提醒銀行，採取管控措施可參考下列原則辦理：

一、事前宜評估擬採取措施之有效性及影響性，依風險基礎方法評估適用對象，以及實施後可能影響等。

二、實施時宜有適當配套措施，例如於不妨礙控管效果之前提下，以適當方式通知客戶相關服務變動，以及申請恢復使用之方式；對於經控管之帳戶，提供迅速回應處理之客訴窗口等。

三、實施後持續觀察成效與影響，並依實際情形滾動檢討調整，以更聚焦於高風險之帳戶與交易。

 

金管會表示，金融服務之安全與便利常是兩難抉擇，防制詐騙不能鬆懈，惟金融機構應持續提升控管措施之效能以避免對正常客戶之影響。金管會將督導金融機構持續精進風險偵測方法，運用科技以提升阻詐之精準度，並加強與執法機關合作，公私協力攔阻不法金流，保護民眾財產安全。