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新聞 財經時勢
分紅保單熱銷!可分配紅利盈餘上看7成?
文/編輯部|《現代保險》雜誌 | 2025.05.29 (新聞)
根據保險事業發展中心的保費收入分析,2024年銷售的百億神單,除投資型保險之外,「分紅保單」也名列其中!分紅保單兼具壽險保障和紅利,其獨特之處在於,除了保有固定的保障額度之外,更多一層紅利分配的期待。
一般來說,保險公司會為分紅保單設置獨立的帳戶,由保險公司的專業團隊操作,紅利分配完全視這個帳戶的投資績效而定,由保險公司和保戶共享紅利盈餘,但相對也要一起承擔風險。
換言之,保單紅利並非保證給付,每年領取的金額並不固定,但確實可當作退休後的現金流。而紅利分配與否,也都不會影響壽險保障。業者分析,基本上只要投資管理操作得宜,保戶即可享有7成以上的可分配紅利盈餘。
分紅保單在壽險保障之外,還有紅利分配的期待值,而紅利分配可轉為增加保額,進而提升國人的平均保額。至於紅利給付則包括「年度保單紅利」和「終期保單紅利」。
前者即分為現金給付、增加保額和儲存生息等給付方式,相當多元,讓保戶彈性選擇,可分別滿足對資金靈活運用、資產長期累積或保障穩健增值的不同需求;而若因故解約、身故、完全失能或保單期滿後,則可分別領取解約金、身故保險金、全失能保險金或祝壽保險金等終期保單紅利。
對於不擅投資的保戶來說,透過保險公司專業團隊的操作,也可避免直接面對市場波動的風險,可謂「三贏」。然而,分紅保單仍帶有投資色彩,業務員進行銷售之前,務必先瞭解客戶的「風險屬性」,判斷可接受風險的程度,以免發生不必要的爭議。
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