壽險公司注意，把利變壽險當成退休規劃工具賣給企業，小心被金管會開罰。金管會保險局日前進行金檢時，發現中國人壽接受3家公司為員工投保6張利變型壽險保單，其中有一家公司以員工退休計畫或福利為由投保，而中壽卻拿不出任何相關文件，依法開罰60萬元，成為金管會因此開罰的第二例。

金管會保險局副局長張玉煇表示，根據《保險業招攬及核保理賠辦法》第6、第7條規定，保險公司必須要瞭解要保人及被保險人的投保目的及需求，並誠實填寫招攬報告書，中壽賣給企業的保單，是以退休規劃為由替員工投保，但卻沒有取得員工授權為被保險人的書面資料，董事會中，也沒有對該事件進行討論的會議記錄，明顯違反相關規定，依法開罰。

中壽不是第一家為企業投保踩到紅線的壽險公司，事實上，去（2018）年11月下旬，金管會就對台灣人壽提出糾正。當時台壽同樣承保了企業以員工福利或員工退休規劃為由的保單，該企業之後將受益人變更為企業本身，導致與原投保目的不符。

金管會為避免機構法人假員工福利或員工退休規劃之名，行機構法人資金運用之實，金管會在去年10月特別發函，下令禁止，台灣人壽也成為被罰首例。

從壽險公會統計發現，今年前5月的「團體契約」中，無論躉繳或分期繳，利變壽險的新契約保費都「掛蛋」。壽險公會表示，保單名稱有「團體」２個字，保費收入才會被統計到「團體契約」，目前市面上沒有任何一張保單叫「團體利變壽險」所以保費收入才會是「零」，換言之，這次2被罰的壽險公司，都是將「個人」的利變壽險賣給「企業」，要保人是公司、被保險人是員工，又是以退休規劃為訴求，難怪會踩紅線。

企業為員工做退休規劃，最適合的保單就是團體年金，金管會於2015年12月核准，2016年6月由三商美邦率先開辦，目前已有南山、台壽、國泰、第一金、元大等六家壽險公司推出企業團體年金，張玉煇表示，截至今年5月底，累計銷售162張，總保費收入11.377億元。

壽險公司想為企業員工做退休規劃，應提供適當的保險商品，以免踩到監理紅線。

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