台灣地震頻繁，房子受損卻「領不到地震險理賠」的情況，終於要有變化了。金管會宣布，從今（2025）年7月1日開始，只要房子因地震被貼上紅單，保險公司就會提供最高20萬元的臨時住宿費，不再只限「全損」。

根據現行規定，地震險只有在「全損」的情況下，才會理賠住宿費。什麼叫全損？簡單來說，就是房子必須完全拆除重建，或者「修復費用高達房屋重建成本的一半以上」才算。這個門檻不低，許多因為地震受損、實際上也根本不能住的房子，因為沒達到這個標準，都被排除在理賠之外。

尤其像去（2024）年花蓮0403地震、今年初的嘉義0121地震，很多房子因為主結構受損或地基不穩，被政府貼上紅單禁止進入，但因為不符合「全損」標準，保戶根本無法申請住宿補貼，還得自己想辦法安置。

因此，這次金管會預告「住宅地震保險危險分散機制實施辦法」修法，就是要補這個破洞。從7月1日開始，若房子因地震被地方政府評估為危險建築並貼上紅單，保險公司將提供每戶10萬元的臨時住宿費，若在保險期間內發生兩次以上地震，最多可領到20萬元。

不過，這項新制不溯及既往。也就是說，0403和0121地震的受災戶，仍然無法適用。

然而，既然貼上紅單的房子都不能住了，為什麼不直接當作全損處理來理賠？對此，保險局副局長蔡火炎指出，紅單建築雖然不能住，但修復費用通常只占重建成本的20%左右，跟真正的全損還有段距離。若直接比照全損給付，保費恐怕撐不住。

目前地震險年繳保費是1,350元，蔡火炎表示，根據模型推估，即使納入紅單臨時住宿費，目前這個保費還能支撐，不需馬上調漲。但如果未來災損增加、住宿補貼賠太多，調整保費也不是不可能。

根據金管會統計，截至今年4月底，全台地震險有效保單約367萬件，投保率為38.93%。去年地震險總保費收了48.65億元，其中0403花蓮地震啟動較大規模的理賠，共281件、賠了4.58億元；而今年的嘉義地震則有6件、926萬元。