每年5月1日「勞動節」，是向勞工朋友致敬的重要時刻，勞工不僅是推動國家發展的主力，更是家庭支柱。然而，主計處統計逾57%退休勞工月領不到2萬，難以應付生活支出，富邦人壽推出台幣「活利優退分紅終身保險」(以下簡稱「活利優退」)與美元「美富優退外幣分紅終身保險」(以下簡稱「美富優退」)等金流型分紅保單，能協助民眾增加退休金流，彈性選擇退休年齡，還有壽險保障長期累積使資產增值，打造舒適與尊嚴的晚年生活。

勞動部勞動基金投資績效佳，113年收益逾1兆，創歷史新高，其中勞工可參與分配的新制勞退基金平均每位分紅5.4萬元。富邦人壽提醒，亮眼績效背後仍應注意以下風險：第一、市場波動劇烈：今年全球受對等關稅政策、地緣政治風險、通膨與利率不斷變化3隱憂，加劇市場波動，影響未來收益。第二、勞動人口減少：2024~2070年15-64歲青壯年工作人口減少56.9%，勞保繳費者少，加上2024年勞保基金潛藏負債破13兆，勞保財務壓力未解。第三、勞退自提比例低：截至113年第三季為止，新制退休金除雇主提繳6%，勞工自提退休金僅占全體勞工15.4%。

分紅保單四大特色 一次補足退休三大缺口
由此可知，勞動基金短期大賺，不代表退休無憂，富邦人壽建議勞工朋友掌握退休主導權，以金流型分紅保單「活利優退」與「美富優退」提高退休後的所得替代率，具有四大特性：第一、提供2筆金流(生存保險金+有機會領取年度保單紅利)。第二、自選3種退休年齡(提供55歲/60歲/65歲生存保險金給付指定年齡)，退休時間彈性選擇，活越久領越多，最長領到保險年齡屆滿98歲以前(美富優退)/99歲以前(活利優退)。第三、壽險保障長期累積使資產增值。第四、生命末期提前給付功能，活得更尊嚴。

生活在高通膨+高齡化的雙高時代，勞工朋友提領勞退金前若因工作中斷、意外、疾病，或是提領後活太久，都可能面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險。「活利優退」與「美富優退」可補足三大缺口：第一、勞工退休金新制年滿60歲才能領。第二、每月薪資自提上限僅6%。第三、帳戶金額非終身領。

至於台幣保單及美元保單該如何選擇?富邦人壽建議，首先考慮退休地區，在國內退休選擇「活利優退」，台幣計價無匯兌風險，在國外退休可選擇「美富優退」，因美元是全球央行的主要儲備貨幣，分3年/6年繳費，分散匯兌風險及減輕繳費負擔。其次考量風險屬性，積極型選擇「美富優退」，保守者選擇「活利優退」，穩健型以「美富優退」搭配「活利優退」領到雙金流，還可透過多元幣別配置分散風險。