【保險訊息】保監會加強查處大型商業保險違規行為

為進一步加大對大型商業保險及各類投標業務的管理力度，有效防範風險，中國保監會6月11日發布「關於進一步加強大型商業保險及各類投標業務管理的通知」，要求對保險金額超過5億元或保費超過50萬元人民幣的單筆大型商業保險、以及機動車輛在100輛以上或保費超過40萬人民幣的機動車輛保險，必須建立投標業務事前報告與事後核查制度。

保監會亦要求加強內控管理，切實提高執行力，包括健全大型商業保險及各類投標業務承保與核保管理辦法，核保權限集中到省級分公司或總公司，並規範再保險管理，加強內控管理和稽核。

同時，各保監局亦應突出重點，加大對大型商業保險及各類投標業務違規行為的查處力度，尤其是不嚴格執行經保監會審批或備案的保險條款及保險費率；擅自變更保險條款、任意擴展保險責任、任意調整保險費率；免費贈送附加險或其他險種；任意拆分危險單位、違規共保、貼費分保及經營數據不真實等違規行為，或投訴多的公司及地區，作為監管重點查實及查透，依法嚴肅處理。

  保監會加強機動車交強險管理

為貫徹落實「機動車交通事故責任強制保險條例」，中國保監會6月11日發布「加強機動交通事故責任強制保險業務核算管理通知」。

除要求各保險公司必須加強交強險核算管理，嚴格執行與其他保險業務分開管理、單獨核算的要求，提高數據真實性外，並須立即對2006年7月1日至今的交強險業務核算情況，展開自查並進行數據還原。

各公司亦應總結經驗，完善內部控制、改造業務流程、明確崗位職責、完善信息系統、開發業務培訓，建立長效機制，確保達到交強險業務各項核算要求。

同時，各公司必須在今年6月30日前，如實向保監會財產保險監管部上報核算自查情況、數據還原情況及長效機制建立情況等，對自查不徹底或仍有問題的公司，將依法責令其停止接受交強險新業務。

各保監局還要加強轄區內公司交強險業務核算監管。加大對交強險業務據數真實性的檢查力度，對於達不到核算要求的公司，應依法採取限制業務範圍、責令停止接受交強險新業務，或吊銷經營保險業務許可證等處罰措施。

 保監會監管償付能力未達標準的業者

為加強保險公司的償付能力管理，中國保監會6月15日發布「加強償付能力管理工作有關問題通知」，以加強對保險公司的償付能力管理，防範並化解經營風險。

對於償付能力未達標準或可能出現未達標準的公司，保監會要求，應迅速採取切實有效措施，儘快改善公司的償付能力狀況，除積極增資擴股，引入戰略投資者外，還有加大分保力度及停止設立分支機構，並加強對現有機構的管理，合理控制業務規模及發展速度，切實改善經營管理，提高經營效益。

至於目前償付能力未達標準的公司，保監會還規定，若近期不能通過增資擴股工作，務必通過採取加大分保措施，並於今年第2季末使償付能力達到標準，否則，保監會將依據有關法律法規採取進一步監管措施。

【財金訊息】銀監會查處被企業挪用信貸資金的8家銀行

中國銀監會6月18日決定對被企業挪用信貸資金的8家銀行分支機構，進行行政處罰。其中，對涉及中國核工業建設集團公司挪用短期貸款，進入房地產市場及其他渠道的交通銀行北京分行、北京銀行等2家機構，將給予罰款及其他行政處罰。

對涉及中國海運(集團)公司挪用貸款資金申購新股的招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業銀行、中國銀行及深圳發展銀行等6家銀行駐上海部分分支機構，則將給予罰款、暫停部分業務及取消高管任職資格的處罰。

 銀監會公布「商業銀行操作風險管理指引」

為推動商業銀行進一步完善公司治理結構，提高風險管理能力，中國銀監會6月1日發布「商業銀行操作風險管理指引」，這也是繼「商業銀行市場風險管理指引」及「商業銀行合規風險管理指引」等一系列的監管文件後，銀監會發布的另一重要風險管理指引。

操作風險是指不完善或有問題的內部程序、員工及信息科技系統以及外部事件所造成的風險。它與信用風險、市場風險併稱為商業銀行面臨的三大主要風險。

這次銀監會發布的指引共有4章31條，從操作風險管理的認識、制度建設、組織結構的設計，到操作風險管理認識、評估、監測、報告、持續經營機制的建立，操作風險損失數據的構建及操作風險資本計量分配模型的研究開發等方面，都有明確的定義與規範。

其中，操作風險監管方面，主要強調商業銀行應建立操作風險事件的報告制度。銀監會要加強對操作風險的監管力度，要定期對商業銀行有關操作風險管理的政策、程序及做法進行檢查評估，並對檢查中出現的問題，提出整改意見。

【2007.05.24～2007.06.23】