日前一位民眾開車上路不慎與山貓堆土機發生碰撞，事後以保障「車對車」碰撞的丙式車體險為由，向保險公司申請車損理賠卻遭到拒絕，究竟怎麼回事？

針對這起事故，保險公司表示，丙式車體險是保障「車輛對車輛」的碰撞事故，然而山貓沒有車牌、不屬於車輛，因此無法理賠。民眾則主張，根據《公路法》第2條，山貓應定義為動力機械之車輛，認為應屬於丙式車體險承保範圍。

雙方認知不同，引發爭議。

對此，新安東京海上產險個人保險商品群資深協理劉漢中表示，「這起事故的關鍵就在於『車輛』的定義。」他說，丙式車體險的設計本意相當單純，即車輛對車輛碰撞才有理賠，是承保範圍最窄的車體險險種，因此保費相對較低。那麼，山貓到底算不算車輛？

劉漢中說，按照《公路法》，所謂車輛的定義是「必須合法行駛於道路」，然而山貓若沒有合法申請臨時通行證、沒有取得臨時通行證的證號，就不屬於車輛，就車險的角度來看，自然不符合丙式車體險的承保範圍。也就是說，假如山貓有向公路監理機關申請臨時通行證、合法允許在路上行駛，那麼此時發生車輛碰撞，就可以啟動丙式車體險的理賠。

因此，就保單條款來看，這起事故確實無法以丙式車體險為由請求車險理賠，除非民眾投保的是甲式、乙式車體險，才有包括其他碰撞（非車對車）的保障範圍。

劉漢中建議，民眾可直接向山貓業者請求車損賠償，他提醒，山貓若單純只在工廠或固定場域內移動，可透過業者投保的公共意外責任險來賠付；然而山貓若是因為營建工程施工所需，業者一般會再額外投保營建機具綜合保險，會隨不同使用場域而有不同的保險規劃。