保費已經繳了、還被診斷罹患乳癌，要求理賠，卻得到保險公司「保單沒有成立生效」的回應，讓台中一對母女氣炸，憤而對保險公司提告！

109年12月14日，台中一名趙姓婦人，以自己為要保人、女兒為被保險人，透過某保險經紀人公司黃姓業務員向壽險公司投保終身醫療險，以及失能險、防癌險等附約，並於同日以信用卡付款授權書繳納保費約1萬多元。

110年3月5日趙姓婦人提出要保書內容變更，將原本醫療險住院日額的基準，從100元調整為200元，失能扶助金4萬元改為3.5萬元，並取消傷害險附約。

不到1個月，同年3月18日，趙女（被保險人）到臺大醫院就診，經確診罹患乳癌第二期，必須住院治療，向保險公司申請理賠遭拒，趙女不服，憤而對保險公司提告。

趙女提出要保書、業務員招攬報告書、保險費信用卡付款授權書等資料，主張保險公司已經收取保費，卻因為被保險人罹患乳癌，刻意拖延到7月才告知不承保。

對此，保險公司做出反擊表示，由於要保書有缺漏、要保人性別有誤，且因為核保期間要保人突然提出變更要保內容，110年2月時，即照會黃姓業務員，補正相關要保資料及新契約要保書內容變更申請書，也告知提醒，若時間內不能補齊，就會取消契約申請。

此外，在保險公司核保期間，趙母（要保人）想增加醫療險保額，因此保險公司要求提出新的健康告知書，並透過健康告知書得知趙女已確診罹患乳癌，因此認為不符合承保要件，也無法接受保單內容變更，但也釋出善意，提出總保費約8千餘元的保障建議，但遭到趙母拒絕，雙方無達成共識。

由於趙母拒絕保險公司提出的承保建議，因此保險公司於110年7月，透過要保文件取消通知單、核定通知單、未承保通知函，轉知黃姓業務員，告知保單並未完成核保程序，已遭註銷申請，並請黃姓業務員將核定通知單轉交趙母，保單未完成核保程序。

法官認為，要保書僅屬保險之要約，需待保險公司核保通過，保險契約才算成立。趙母雖然提出信用卡付款授權書，主張已繳納第一期保費，但第一期保費只是保險公司未來追溯契約生效的責任日期而已，雖然有信用卡支付授權書，但並沒有真的扣款成功，因此保險公司並未實際收取保費。

儘管《保險法》第21條規定「保費應於契約生效前交付，但契約簽訂時保費未能確定者，不在此限」，但法官強調，不是一旦交付保費，契約就生效，仍應經要保人及保險公司就要保及承保內容達成一致共識，保單契約才算成立，判趙女敗訴，全案可再上訴（臺灣高等法院112年度保險上字第10號）。

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