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新聞 財經時勢
觀點》金管會推「長照險」......業績壓力好大(詳全文)
文/編輯部 | 現代保險健康理財電子日報 | 2016.05.24 (新聞)

政府推動長期照顧不遺餘力,而主關機關也盡可能努力配合,鼓勵商業保險公司銷售長照險,然而,金管會推長照推得好辛苦,去(2015)年保費收入下滑,就馬上神經繃緊,督促保險公司趕快賣長照險。

媒體揭露,去年長期照顧保險(長照險)新約保費21億元,較前年衰退4成,業績大幅的變動,馬上引起金管會關切,把矛頭指向市場大好的「殘扶險」和「類長照險」,並發函督促保險公須善盡社會責任,好好的賣長照。

然而,長照險市場反應冷淡不是沒有原因,其中最為人詬病的3大缺點包括,保費太高、失能狀態認定標準模糊、以及每年須複檢的規定,民眾接受度差,業務員自然沒有銷售意願。

正因為長照險賣不動,保險業者參照勞保失能給付設計出殘扶險,成功創造另類的長照需求,相較於長照險的缺點,殘扶險以傷害險損失經驗為基礎的保費較便宜,再來不論疾病或意外均可適用的殘廢等級表、給付項目比例分級明確,而領取殘扶金也不用每年複檢,此外,殘扶險失能的保障範圍甚至比長照險還大,更已是公開的秘密。

就以雙目失明為例,不符合傳統長照險的失能標準,1塊錢都不能賠,但在殘扶險為1級殘廢,可按月全額領取扶助保險金,優劣立見分明。

當然,不可否認主管機關的用心良苦,不斷呼籲業者賣長照險,事實上是為了達成最終目的,讓商業長照險與政策性的長照保險法接軌,並提供稅負減免,提高民眾投保誘因,來彌補長照保險法的不足,從執行面來看,商業長照險的失能標準和給付將會比照長照保險法,由政府設置的評鑑機構來認定,可降低理賠的模糊空間,另一方面,透過民眾投保商業長照險,也可減輕未來長照保險財政的壓力,因此可想見,金管會做為保險公司的主管機關,自然就背負著推銷長照險的「業績壓力」。

不過現實的情況是,長照保險法擱置,稅負優惠遲遲沒有定案,民眾雖已習慣等待朝野冗長的政策討論,但意外不會等人,在政策還未齊備時,呼籲保險公司賣長照險,可能發生的是,當哪天雙目失明的民眾拿著長照險抗議不能賠時,誰要負責呢?




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