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農曆春節將至,辛勤工作一整年的上班族皆引頸期盼年終獎金能入荷包,調查顯示,今年上班族平均年終獎金為1.32個月,創近6年次高。富邦人壽提醒,不論金額多寡,聰明理財財富自然積少成多,建議民眾掌握春節財務檢視三步驟,前債先清、檢視保單、聰明配置,讓年終獎金發揮到最大效益。
步驟一、理財先理債,好運旺旺來
富邦人壽建議,春節理財第一步就是欠債不過年,手中有卡債、信貸等循環利率高的債務,應善用年終獎金優先償還。接著預留年節支出、子女學雜費及稅款,再進行保單缺口檢視,做好保險安全防護計劃。
步驟二、做好「年度保單健檢」,迎新年
投資理財需要定期檢視投資組合,依照市場變化靈活調整配置,保險規劃也一樣!隨著年紀、健康狀況、生涯規劃、市場環境的轉變,對於保障的需求也會跟著調整。富邦人壽建議,民眾可善用「保單健檢」,透過保險業務員協助通盤檢視自己的保障內容及額度、適時進行調整,讓自己在人生不同階段都可擁有完整且周全的保障。
步驟三、聰明配置,放大年終紅包
無論年終獎金金額多寡,富邦人壽建議民眾都應精打細算,依據年終獎金金額的高低及自身不同人生階段的需求,保險規劃方式也會不同,若喜好保障兼顧投資的民眾,可選擇投資型壽險商品,採定期定額方式投入,穩健累積投資帳戶金額;而有多元資產需求者,則建議可考慮、以外幣計價的終身壽險,兼顧壽險保障,並滿足外幣配置、分散資產配置的需求。
春節期間,富邦人壽貼心服務不打烊
1. 春節期間客服專線24小時不打烊
富邦人壽客服專線0809-000-550,全年無休、24小時不打烊,春節期間持續由專人提供線上保險資訊、海外緊急援助等諮詢服務,陪伴保戶渡過愉快的春節假期。
2. 春節資金運用需要 保單借款把握最後工作天申請、最快當天入帳
保戶如春節期間有資金運用需要,符合資格者可透過以下三種管道,以台幣保單申請「保單借款」,借款金額最快當天匯入帳戶,但提醒保戶須留意各申辦管道之年前申辦時間:(一)客戶櫃檯:於2月7日下午1點30分前,保戶本人(要、被保險人同時)備妥齊全文件親臨客戶櫃檯申請;(二)書面申請:於2月2日前備齊申請文件送達本公司,完成審核者將於2月7日前入帳;(三)網路申請:於2月7日下午2點前備齊申請文件完成申請操作,並於下午2點20分完成審核確認者,當日可匯入要保人帳戶。
此外,保戶如欲於年前辦理醫療理賠作業,請於2月5日下午5點前,親臨客戶櫃檯、備妥理賠申辦所需之完整文件,經審核符合簡易理賠者,保險金將於2月7日前匯入受益人帳戶。
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