台灣平均每平方公里有641人、614輛機車以及195輛汽車，這還是算進台灣所有國土的平均值，若扣除人煙罕至的山地與偏鄉，不難想像在人口密集的都會區，滿街人車有多麼擁擠，車禍發生的機率當然也跟著提高。

根據內政部警政署統計，台灣汽機車肇事率從民國九十一年每萬輛48.77件，飆升到101年每萬輛111.94件，雖然A1類車禍（造成人員當場或二十四小時內死亡）案件從2725件減少至1964件，但是A2類車禍（造成人員受傷或超過二十四小時死亡）件數卻從8萬3534件，大幅增加到至24萬7501件，成長近200％，受傷人數也成長了三倍，達33萬3220人，合計A1類與A2類車禍平均每天造成915人受傷。

強制險醫療費最高二十萬

作為車禍受害人基礎保障的強制汽機車責任保險（以下簡稱強制車險），除了給付死亡與殘廢最高兩百萬元保險金外，也提供受害人醫療保障，每人最高給付二十萬元，產險公會車險委員會委員陳添壽指出，強制車險醫療給付可分為急救、診療、看護以及接送費用。

急救費用包含救助搜索費、救護車以及隨車醫護人員等，陳添壽表示，從車禍發生後所產生的急救費用都可以憑收據申請理賠，不過，一般而言，只要救護車是將病患送往該地區急救責任醫院且完成急診檢傷及掛號，通常不收取任何費用。

產險公會車險理賠小組召集人丁榮光補充表示，只要是送醫過程產生的費用，例如車禍受害人指定救護車送往「非急救責任醫院」而產生的費用，甚至受害人到院前死亡或送醫後身故，都可以可以申請強制車險的急救費用給付。

強制車險診療費用的給付範圍包含門診、急診、健保部分負擔、病房費差額（每日1500元為限）、掛號費、診斷證明書、膳食費（每日180元為限），以及義齒（每缺損一齒，最高賠一萬元，合計五萬元為限）、義肢（每一上肢或下肢最多五萬元）、義眼（每顆最高一萬元）。

不僅如此，針對必要的輔助器材，如輪椅、柺杖、護頸等以及特殊醫材，強制車險也有提供最高額度兩萬元的保障。

丁榮光指出，強制車險醫療給付雖然採實支實付，也就是花多少、賠多少，但為了方便車禍受害人申請自行投保的實支實付醫療險，強制車險可接受副本收據理賠。

至於強制車險的接送費用，丁榮光指出，車禍受害人往返門診、轉診以及出院返家產生的交通費，無論是搭公車、救護車還是坐計程車，都可以憑收據申請理賠，不過，如果是因為車禍後行動不便搭計程車上班上學所產生的交通費用，則不在理賠範圍內。

居家看護，強制險也有賠

在強制車險醫療費用給付項目中，看護費用可說是最容易被忽略的部分，陳添壽指出，車禍受害人因傷勢嚴重，經合格醫師開具需要特別護理或居家看護的證明，無論是由家人照護，還是聘請專業看護，都可申請每日一千二百元的看護費用，最高給付三十日，也就是三萬六千元。

如果事後才發現遺漏請領部分醫療保險金也不必緊張，丁榮光說，強制車險的醫療費用可分次給付，只要車禍受害人找到收據並提供診斷證明，就能在車禍發生後兩年內向保險公司補領保險金。

車禍數月才就醫，強制險賠不賠？

過去曾發生民眾車禍後沒到醫院檢查就自行回家，兩、三天後忽然失去意識，送醫才知道車禍當下有腦震盪，或是車禍數天後才發現腳骨裂開，針對這類車禍數天，甚至幾個月後才就醫的情形，能否申請強制車險醫療費用？

陳添壽指出，理論上只要在車禍發生後二年內提出警方開立的交通事故證明文件，並且證明所受傷害與日前發生的車禍有關，就能申請強制車險醫療費用理賠，但就實務來看，如果就醫時間與車禍相隔太久，例如車禍半年後才發現有大腦中有血塊、進行治療，往往會產生醫療行為與車禍是否有因果關係的爭議。

備妥申請資料，加快理賠腳步

丁榮光指出，申請強制車險醫療給付之前，只要備齊相關文件，就能加快理賠腳步。他進一步指出，理賠文件包括理賠申請書、請求權人身分證明、報案三聯單及車禍現場繪製圖等憲警機關處理證明、醫師診斷書及相關病歷資料、同意查閱病歷聲明書，以及醫療收據。其中，醫療收據如果是影本則必須加蓋與正本相符及醫療機構的收據專用章。

只要繳交完整的理賠申請資料，根據強保法規定，受理申請的產險公司必須在十個工作日內核發保險金。

一年代位求償三十億，強制車險成健保小財庫？

健保法與強制車險都規定，車禍受害人以健保身份就醫所產生的醫療費用，健保可向強制車險代位求償，強制車險在二十萬元醫療給付限額內先賠付車禍受害人，剩餘的部分則必須賠付給健保，據統計，強制車險賠付全民健保的金額一年達三十億元左右。

對此，產險公會車險理賠小組召集人丁榮光認為，健保法針對汽車交通事故向強制車險代位求償，以及就公共安全事故、重大交通事故、公害或食品中毒事件對第三人所投保的「商業」責任保險求償，卻沒有針對殺人等惡意傷害他人者進行代位求償，並不合理。

陳添壽則指出，健保向強制車險代位求償時，並沒有明確標示哪些是車禍產生的醫療費用，因此難免會有一些與車禍無關的費用也被一併計入，無形中增加強制車險的財務負擔。

強制車險採無盈無虧的經營方式，財源完全來自車主所繳的保費，不像健保、勞保等社會保險有一定比例是由政府負擔，為了維持強制車險財務穩健，促成強制車險上路的柯媽媽（柯蔡玉瓊）日前再度著手推動修法，希望取消健保代位求償的規定，確保強制車險制度的完整與獨立性。