要檢查現有保單是否保得適當或想要規劃一張方向大致正確的保單，有四個要項絕對要仔細討論與分析，包括承保範圍、保險金額、保險期間與成本分析。「承保範圍」指的就是保了什麼險以及保得對不對。譬如說一輛五年老車卻投保汽車車體損失險甲式，就不是頂聰明的做法；「保險金額」則是指保障額度的多少，保得太高浪費保費、保得太低則失去保險的意義；「保險期間」即有效保障的期間，由於產險每年續保的特性，稍不注意就很容易陷入保障失效而不自覺，所以對保險期間也應特別注意；至於「成本分析」，指的當然是保費的付出是否合理。

1 保了什麼險﹖

財產保險的承保範圍比起人身保險要複雜許多，產險保單承保範圍的規範方式可概分為全益式（All Risk）與列舉式（Named Peril）兩種。前者是指只要沒有被列在除外項目的事故損害都可以獲得賠償；後者則是要明列在承保範圍內的事故發生才能理賠。因此全益式承保範圍比較廣泛，但相對保費也比較貴；而列舉式保單是針對想要投保的事故設計，是目前比較普遍的做法。

以車體損失險乙式來看，保障的範圍包括碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物墜落物等事故造成汽車本身的損壞，所以是標準的列舉式保險，因此沒有列在承保範圍的颱風、洪水所造成泡水車的損失就不在保障範圍之列。所以對「颱風洪水」事故有保障需求的車主而言，若認為已投保車體損失險乙式而誤以為已經有了「泡水車」保障，就是不了解「保了什麼險」，事實上依據經驗顯示，投保了不需要或不正確保單的情形絕非少數，因此檢查承保範圍並確認是否是個人所需，就是家庭產險規劃的第一項基本功課。

2 保了多少額度？

保險金額在人壽保險通常是一個定額的概念，如投保一百萬終身壽險，當然在被保險人死亡時，受益人即可獲得一百萬元的保險金。然而產險保單的保險金額卻有非常多種不同的規範，在責任保險中保險金額的概念是限額式的，換句話說，投保一百萬元的責任保險並不代表責任事故發生時就是賠償一百萬，而是以受害人實際的經濟損失可以彌補為依據，保險金額代表的僅是最高的賠償額度；而在財產的保險（如住宅火險）方面則又有不同規範，理賠金額必須看保險金額與標的物的實際價值來比較，來決定能全額或部分賠付損失金額，而藝品、古董則以定值方式處理；至於產險的傷害保險則又與壽險意外險一樣的概念來設計。所以在做家庭產險規劃時，保險金額訂定是否適當就顯得非常重要了，因為在不知道保額對不對時，保障不足或多繳保費的情況就會特別容易發生。

3 什麼時候有保障？

產險的保單幾乎都是一年期，也就是說每年都會有到期續保的問題，目前就一個家庭而言，各種產險保單多因法令規定或貸款需求等被動性的原因而投保，所以到期時間也會有好幾個，因此更容易因一時疏忽而忘記續保，這種情況有點類似壽險的未繳續期保費的狀況。為了解決這個問題，壽險保單通常會附加代墊保費條款來延續保單效力，但在產險因是一年期，所以僅能靠續保通知來提醒續保的動作。

因此產險保單的到期日如果沒有主動去做管理就非常容易形成保障的空窗期，所以家庭產險規劃的第三項基本功課就是要利用記事本、日曆、電腦、或委託專業保險顧問來協助做續保管理，當然最好是能夠主動規劃一個特殊日期（如生日、新居落成）來做為一年一度的「保險日」，並將所有個人產險保單儘量規劃在同一天，因此在選定的「保險日」前一個月便可以從容詳細計劃該年度的家庭產險管理與變更事項。

4 花了多少錢？

產險的保費支出跟財產的多寡以及承保範圍與條件有關，所以會出現比較技術性的選擇問題，譬如自負額的設定就會影響到繳交的保費可能節省一半，但如果有損失發生卻也要自己承擔部分額度。這種成本與保障之間的衡量，在投保時就必須要想清楚。又如責任險保險限額的規定方式也會直接影響到保費高低多達數成的差距；另外像汽車車體損失險選擇甲式、乙式或丙式？要不要附加地震颱風洪水險或單買泡水車保險？……保費都可能相差數倍。因此家庭產險規劃在符合個人風險管理需求之下，一定要仔細評估成本的適當性，只要選擇得當便有可能節省數倍的保費。