台灣壽險業資產規模龐大，一直以來積極參與投資案、尤其是海外投資，但小心吞罰單！金管會日前公布一項保險業裁罰案，宏泰人壽因辦理保險業務等3項缺失遭罰220萬，其中一項即為海外投資作業缺失，罰鍰100萬元。

無獨有偶，檢視保險局最新公布的裁罰統計，截至今（2023）年7月5日止，在21件、裁罰金額共3,670萬之中，裁罰金額最高的前3件，皆涉及投資缺失，包括三商美邦人壽480萬、國泰人壽240萬、新光人壽240萬。

三商美邦人壽因投資反一ETF作業缺失遭罰480萬，國泰人壽因轉投資印尼銀行作業缺失遭罰240萬，新光人壽則是因辦理不動產投資與開發案缺失，遭罰60萬。也就是說，加上日前宏泰人壽因大陸有價證券投資缺失遭罰100萬，今年至少已有4家壽險公司因投資缺失吞下罰單，裁罰金額共計880萬元。

保險局解釋，保險業投資缺失罰緩金額，一般介於60萬至1,200萬，倘若違反情節嚴重，會視情況加重懲處，例如「內控重大缺失」將處300萬以上罰鍰，過去新光人壽就曾被罰2次1,200萬，原因即有價證券業務內控缺失。

而今年吞下最大張投資罰單的三商美邦人壽，違反事由為修改內規（投資限額）、缺乏風險控管機制，以及出現虧損卻未及時停損，即屬於所謂的「內控重大缺失」，保險局表示，三商美邦從投資決策到風險機制皆顯示公司內部控管出現重大缺失，因此重罰480萬。

為協助保險業順利接軌IFRS17（國際會計準則）與ICS2.0（新一代清償能力制度），金管會近來加大監理力道，未來壽險業進行投資時，應避免誤踩地雷，吞下高額罰單。

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