新北市瑞芳山區日前發生虎頭蜂群攻擊登山客意外事件，造成11位登山客遭蜂螫傷，4人傷勢嚴重，其中2位經急救後還是宣告不治死亡。

時序進入秋季，許多人趁著秋高氣爽，從事登山健行戶外運動，但秋天也是虎頭蜂繁殖築巢高峰季節。看到這樣的新聞，不免讓人擔憂，萬一發生在自己或家人身上，哪些保險會理賠？

以此事件來說，登山客遭到虎頭蜂的螫咬與毒液攻擊，造成身體外傷。輕則被螫咬的部位紅、腫、痛、癢，重則因蜂毒導致身體出現毒性反應，或是全身性過敏反應，最嚴重者會在短時間內引起低血壓、休克而死亡。

而「意外傷害」險的理賠認定，必須先判斷造成身體受傷的原因，是否符合意外傷害保單對於「意外」的定義，即「非由疾病引起之外來突發事故」；而登山客因為遭受「外來」的虎頭蜂「突發性」的攻擊，因野蜂注射毒液至體內，造成休克死亡，並非一般身體內自行產生的「疾病」所致。

也就是說，事故除了應符合「非疾病的外來突發狀況」，體傷或死因也須與事故具因果關係，登山客遭大量野蜂螫咬，且立即出現明顯症狀，經醫師診斷確認症狀是由野蜂螫咬所致，且任何人在此狀況下都會產生類似症狀，就能依約向保險公司申請意外傷害保險理賠。

此外，許多人在登山出遊時，還會投保登山綜合保險，保障內容除了失溫中暑、高山症等特定事故，也包括一般意外事故，因此，若遭到蜂群攻擊受傷，符合意外事故要件，也能申請實支實付的意外傷害險。

近年來登山健行，成為國人熱愛的戶外活動之一，如何預防「招蜂」也相當重要。由於虎頭蜂特別注意黑色、表面粗糙或隨風飄動的頭髮，因此於山林活動時，應穿著淺色、表面光滑的長袖衣褲，戴帽子及穿著運動鞋，同時也要避免使用有香氣的化妝品，避免招來蜂群攻擊。

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