國家發展委員會推估，再過不到三年時間，台灣將於2025年邁入「超高齡社會」，也就是65歲以上老年人口佔總人口比率達20%(註1)。因應少子化及人口快速老化的趨勢，對於老後生活安排及面對疾病甚至失智照護時，都需要有足夠的經費支撐，也因此經濟安全的守護更不容忽視，而保險金信託規劃，可讓保險金受到管理並妥善運用。富邦人壽透過產學合作模式，與國立臺中科技大學保險金融管理系共同推廣保險金信託教育，日前舉辦了八場銀髮族樂齡信託及身心障礙者信託課程等活動，總計約千人參與，讓信託觀念向下紮根，協助民眾守護經濟安全，充分彰顯富邦人壽公平待客精神。

攜手臺中科技大學保險金融管理系 守護高齡及身障者經濟安全
富邦人壽透過CSR X USR產學合作，與臺中科大保險金融管理系共同推動信託教育及普惠金融計畫，從學校教室走進社區據點與社福照護團體。計畫主持人簡淑華教授表示，因應人口老化、退休潮、老人安養、勞動力減少與少子化等衝擊，國人應有共識，認真了解信託的實用性，尤以高齡銀髮族群為要，建議選擇「信託2.0」(註2)來守護經濟安全。

除了透過課程及活動的宣傳助講，協助身障者與高齡長者了解其所面臨之認知能力下降，加強提醒常見金融詐騙案例，中科大產學合作更擴大與社福團體、安養照護機構合作，強化保險金信託與高齡者及身障者經濟安全宣導，包括台灣愛之光公益協會、中華民國視障者家長協會、台中市紅十字會、台中市西區居仁照護關懷據點、台中市南屯區耆老林日照俱樂部、台中市中區公園社區照護關懷據點、台中市甘霖基金會據點、向上社福基金會據點等。

保險金信託專款專用 助保險金妥善運用
根據保險事業發展中心統計，2021年國人的壽險及年金險投保率已達264.81%(註3)，平均每人擁有2.6張保單，足見國人對於保險規畫相當有概念，然而保險理賠金卻未必能完全運用在受益人身上。舉例而言，當受益人失智或因病昏迷，除了可能發生保險金被不肖親友侵吞的情況，也有可能是家人有心協助，卻因不知理賠金匯款之帳戶密碼，而無法及時妥善運用此筆保險金；另一種常見狀況則是受益人為未成年或弱智子女，保險金可能被監護人不當挪用，致使權益受損。

「保險金信託」則能協助保險金確實運用在受益人身上。常見的運作方式為保險的要保人投保後與保險公司約定，並在保險契約批註，一旦發生保險人身故理賠或滿期保險金給付，由保險公司將保險金撥入保險受益人的信託專戶內，成為信託財產，信託業則根據與保險契約受益人（即信託契約之委託人及受益人）簽訂的信託契約內容管理並運用。 (註4) 透過保險金信託，可發揮信託財產獨立功能性，讓保險給付達到加成效果，除可提供養老資金來源，亦可充分保障高齡或失智、失能受益人的財產安全，「專款專用」讓受益人真正受惠。