近幾年來，在高齡化趨勢的影響下，為避免保戶承擔過高的投資風險，同時保護高齡消費者，金管會陸續祭出新措施，繼2020年9月將投資型保險商品銷售過程應錄音或錄影的年齡，從70歲下修至65歲之後，陸續祭出關於「投資型保單」的銷售新規定。

一、需提供客戶「保單帳戶價值試算」建議書

今（2022）年10月，金管會祭出兩項「強化投資型保險資訊揭露」新措施，其一為應提供各年度保單帳戶價值試算之建議書給購買客戶，其二是針對65歲以上或身心障礙者，應提供「友善閱讀」的銷售文件版本。
 

二、不得連結這2類基金 最快2023年第1季上路

金管會預計最快明（2023）年第1季祭出投資型保單連結投資標的規定，所有新推出的投資型保單，不得連結「非投資等級債券基金」（如高收益債券基金）、「新興市場債券基金」。

也就是說，未來不符合保險業投資等級的債券基金，將不再適合提供給保戶，若是類全委投資型保單，這2類基金的比重也會降低，避免保戶投資風險過高。

此項新制採取「不溯及既往」的做法，未來上路之後，新推出的投資型保單將不能選擇非投資等級債券；而根據近年來投資型保單的FYP（初年度保費）收入統計，2020年3,402億元、2021年5,574億元，新制上路後，對投資型保單保費收入，是否造成一定程度的衝擊和影響，有待觀察。

三、業務員需完成2小時訓練課程 隔年才能銷售投資型商品

據金融消費評議中心高齡化爭議案件統計，保險業占整體金融業逾4成，可見保險業務員的高齡化客戶的銷售教育訓練，刻不容緩。

因此金管會要求，明（2023）年起，保險業務員每年應完成2小時的教育訓練課程，隔年才能擁有招攬65歲以上高齡客戶保險商品的資格。

以明年來說，明年年底前需完成該課程，並經過登錄認證，2024年才能繼續進行招攬；也就是說，未參加或未通過者的業務員，將取消次年度的招攬資格。

在景氣低迷的環境下，主打兼具「保障」與「投資」的投資型保單，成為保戶熱衷投入的選項，然而隨著市場利率波動，投資效益難以預期，這些措施就是在為保戶設下防線，避免陷入投資風險過高的困境。

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