新冠疫情時過兩年，終於出現了赴日出遊的曙光！日本當局公布，本（6）月10日起將開放以觀光為目的的外國人入境，但僅限有導遊陪同的團客，且必須投保醫療保險。

過往民眾出國時，大多都會購買海外旅平險或旅遊綜合保險，保障出國旅行時可能遇到的突發狀況。然而，因為防疫險慘賠的產險業者，研議要將「法定傳染病」（新冠肺炎為第五類法定傳染病）列入海外旅平險附加海外突發疾病的「除外責任」範圍，若無法列入除外責任時甚至考慮將商品下架。對於觀光局發函產險公會，希望開發提供國人出國確診醫療保障的「旅遊防疫險」，產險業者也都沒有意願。

日本開放觀光大門，出國旅遊蓄勢待發。但日本要求外國旅客入境須購買商業醫療保險，國內產險業者卻考慮將法定傳染病排除在外，即不在旅平險的理賠範圍，讓民眾不免感到困擾和疑惑。

產險現售的旅平險或旅遊綜合保險商品的內容，以意外身故保障及意外醫療為主，另可再附加「旅遊不便險」及「海外突發疾病」等選配項目，不過其中和染疫風險最相關的，正是「海外突發疾病」。海外突發疾病的認定標準，是指在海外期間罹患需要即時治療，且在保險契約生效日前的180日內未曾因該疾病接受治療的突發疾病。

如果產險公司真的將「法定傳染病」列入海外旅平險附加海外突發疾病的「除外責任」範圍，甚至下架相關商品，屆時國內開放「禁團令」之後，民眾還可以有什麼選擇嗎？

事實上，一般的醫療險也能派上用場。醫療保險並沒有地區的限制，不只在國內接受的診療可適用，若在海外因傷病或確診新冠肺炎需住院診療時，亦能檢附就醫證明、醫療費用收據等保險公司提出理賠申請。

但須注意，若為實支實付的住院醫療險保單，部分保單條款可能會有「未以健保身分就醫時，理賠金會折扣給付」的條件。這時切記回台灣後，可先向健保局提出「海外自墊醫療費用核退申請」（在海外就醫後 6 個月內有效）。核退完成後，扣除健保核退的金額，再申請商業醫療險（或旅平險理賠），就能符合健保身份就醫的條件，不會讓理賠金打折！

儘管產險公司研擬海外旅平險不保法定傳染病，但即便如此，壽險公司的旅行平安保險，內容雖然沒有產險的旅遊不便險、個人責任險等的項目，但是針對疫情後旅行期間的海外突發疾病、意外事故傷亡、海外緊急救援，還是能提供相對應的醫療保障。

根據本刊追蹤，目前日本當局僅要求外國旅客入境須購買商業醫療保險，至於應投保的醫療險額度要求，並未具體公告。對此，日本台灣交流協會表示，由於國內至今尚未開放「禁團令」，針對赴日觀光的簽證內容，是否需附上有一定額度限制的醫療險證明，目前尚未有具體消息。