有鑑於921大地震造成嚴重災情，政府爰規劃設計住宅地震保險制度，實施迄今已屆20週年，當年從無到有，制度規劃設計主要考量快速普及、減輕保費負擔、累積足夠的準備金、理賠迅速等因素。主管機關及住宅地震保險基金甚為重視本保險制度。回顧20年來，地震保險基金為擴大該制度風險承保能量及達成更快速理賠目標，住宅地震基本保險保障內容已經多次檢討調整，將保險金額由120萬元調高至150萬元、臨時住宿費用由18萬元調高至20萬元、每年保險費由1,459元調降為1,350元、承保範圍增加因地震引起之海嘯、海潮高漲及洪水事故、總承擔限額自500億元增加至1,000億元，以及持續優化理賠作業程序。地震保險基金亦不斷就外界關切之議題檢討評估制度面及執行面，惟因牽涉層面十分廣泛，在規劃上必須審慎處理，亦須完整考量所有相關配套措施，方能建置住宅地震基本保險為一個可長可久的保險制度。

一、擴大本保險部分損失理賠等承保範圍，須考量民眾保費可負擔性
隨著住宅地震保險投保率由開辦初期5.99%提高至37.02%及特別準備金累積逐年增加，其所累積責任額也大幅度增加，然地震保險具有巨災之特性，發生一次地震事故之再現期（回歸期）可能達數百年，爰特別準備金需長時間累積才可應付一次地震損失，如以紐西蘭地震保險制度為例，於2010-2011年間連續發生多起地震事故，將累積66年近紐幣60億元（約新臺幣1,140億元）之特別準備金全數耗竭，並需由政府承擔超過限額之損失。住宅地震保險如考量擴大現行承保範圍（如將分損失理賠、颱風、洪水等天然災害等納入承保範圍），依據風險評估模型分析結果，勢必增加曝險責任額度，須以調高保險費方式因應，屆時恐增加民眾經濟負擔，且可能影響理賠速度等，影響層面甚廣，需審慎加以評估。另本保險制度實施時，亦已考量民眾之需求，責成產險公司開發擴大地震保險保單，地震保險基金將協助宣導此類商品，倘民眾有需求，可視需要洽產險公司投保，以提高自身保障內容。

二、危險分散方式，須綜觀再保、資本市場承保能量及評估成本效益
住宅地震保險危險分散機制於110年4月1日起從新臺幣700億元承擔限額，提高至新臺幣1,000億元，地震保險基金除持續適時檢討調整機制，每年於承擔限額中，經風險評估、成本效益分析與觀察再保市場承保容量供給狀況後，採行最有效與經濟危險分散方式，安排於國內、外再保險市場或資本市場分散或自留。住宅地震保險制度於開辦初期，因受911恐怖攻擊事件後影響，國際再保市場緊縮，曾於2003至2006年期間發行三年期金額1億美元之巨災債券，藉由資本市場轉移地震風險。然巨災債券相較於再保安排，除債息成本外，尚須支付專業機構開辦前置費用，導致巨災債券發行成本高出再保安排成本許多，且前置作業也較長，未來將持續市場觀察與評估考量，若有需要再發行巨災債券。

三、住宅地震基本保險係以住宅所有權人利益規劃設計
就外界針對臨時住宿費用給付對象之討論部分，由於被保險人（房屋所有權人）因承保之地震危險事故而發生損失時，根據保險契約，得請求臨時住宿費用之補償，保險人得給付之，符合所有權人保險利益保險，且地震災害所造成之損失，可能讓所有權人財產一夕變為烏有，其因地震所致之損失較承租人更為嚴重。至承租人亦可能因地震承受損失部分，可由保險公司開發相關保險商品提供承租人投保，以顧及其權益，亦將增加宣導力道、調整宣導材料，提醒並呼籲民眾重視風險意識，應主動投保以保障自身財產，並根據自身需求選擇適合的保險商品。

四、持續傾聽外界建言，積極宣導推廣，強化住宅地震保險制度
地震保險基金在主管機關之指導下亦嘗試求新求變，積極向社會大眾宣導防災風險意識，提高住宅地震保險之能見度，除持續辦理線下活動外，並透過線上社群平台營運管理、網路意見領袖異業合作推廣住宅地震保險，更將與產險公司攜手合作，以居家風險管理的角度增加社會大眾對住宅地震基本保險的認知。未來地震保險基金仍將持續彙集各方建議，盼透過專家先進們之熱心建言，共同推動住宅地震基本保險成為永續經營之住宅地震保險制度。