文/林麗銖(淡江大學保險系所專任副教授,現代保險消費者服務中心總顧問) | 2003.07.01 (月刊)

老孫五十七歲時因故退職，當時他的勞保年資合計已滿二十三年，但卻忘了向勞保局提出老年給付的申請，現在老孫已經六十歲，還可以再主張自己的權益？又聽說政府要將老年給付改為按月領的年金，活多久就領多久。一向多病的老孫擔心，如此一來將對他很不利……

依老孫退職當時的年資及年齡來看，已經符合勞保老年給付的條件。二十三年年資，依現行條例標準，可請領三十一個月的老年給付，若以四萬元的投保薪資計，則可領到一百二十四萬元的勞保退休給付。當時雖然老孫忘了提出申請，但依勞保請求時效的規定，被保險人只要在事故發生的兩年內，都還可以主張自身的權益。問題是，老孫現年已經六十歲，距離退職時的五十七歲已超過兩年時間，請求時效已消滅，因此老孫若現在提出申請，將會被勞保局以超過時效為由，予以駁回。

再度加保才能確保權益

難道老孫這一百多萬勞保老年給付的權益，就這樣白白不見了嗎？依目前勞保條例的規定，唯一的方法就是再度加入勞保，再度取得被保險人的資格，然後才能向勞保局提出給付申請。加入勞保的前提，就是重返就業市場，受雇於公司行號當然沒有問題，因為雇主依法必須要為員工投保，但若老孫因年紀因素而找不到正職工作時，也可從事一些自營作業的工作，再透過相關的職業工會參加勞保，如此一來，老孫就能將之前二十三年的勞保年資與之後加保的年資合計，向勞保局申請老年給付了。

一次領將改為按月領

至於改採年金給付一事，是政府有鑑於現行勞工保險老年一次給付，容易因通貨膨脹而貶值或投資不當而耗盡，導致社會保險功能未能發揮等缺點，於是規劃將現行一次給付改為按月領取的年金給付。目前勞委會所擬的「勞工保險條例部分條文修正草案」，行政院院會已經討論通過，預定下個會期（今年九月）就會送進立法院審議。

保二十年且滿六十歲才能領年金

依修正草案內容來看，目前所訂的年金給付標準，是按被保險人的加保年資，每滿一年發給一％平均月投保薪資的年金；給付的條件，則必須是加保合計滿二十年且年滿六十歲退職。以老孫為例，目前他已年滿六十，勞保年資也超過了二十年，已符合領取老年年金的條件，假設他的平均月投保薪資為四萬元，那麼依修正草案標準，老孫每月可領九千二百元（$40,000×1%×23　=$9,200）的老年年金，領到身故為止。

一次金與年金的選擇

對老孫而言，如果依目前標準可一次領到一百二十四萬元，如果改按年金則每月才能領九千二百元，在不考慮利息的情況下，除非老孫活超過七十一歲（一百二十四萬元若改為每月九千二百元的年金，可領十一年又二個月），否則改按月領對他不利，當然如果活到八、九十歲，那就又另當別論。

對於老孫因身體不好擔心萬一草案通過，改按月領年金對他不利的疑慮，修正草案特別規定，老年年金給付施行前已或曾參加勞工保險者，在符合老年給付及老年年金給付條件時，得選擇其一請領，一經選擇就不能變更，但老年年金給付施行後，才初次加保的被保險人僅能請領老年年金給付。因此，老孫大可不必擔心自己權益受損，倒是該為如何再加保與選擇那一種給付方式費費神。