定存利率，20年跌掉8.4％

很多人有錢就往銀行或郵局存，一本存摺或一張定存單更是許多人小時候曾經從長輩得到的厚禮。

如果一直把錢這樣存著，數字必定有增無減，但是價值可就有減無增了。

翻開近20年的台灣金融史，等同是一部降息史。20年來，郵局一年期定存利率，一路從9.5％跌至1.1％，共跌掉8.4％，跌幅達88.42％。

想將錢放在銀行，賺取微薄利息，以目前年利率1.1％計算，100萬放銀行一年的利息只有1.1萬。依主計處公布2010年台灣平均每人月消費支出1.8萬元，只夠活18.3天；若是住在台北市的民眾，因為消費水準更高，每人月消費支出為2.55萬，就只夠活12.9天。

這是在沒計入通貨膨漲率的情形下的最佳狀態，想當然耳，計入通膨率後除了吃掉定存利息，讓一筆儲蓄成了「不動」產，若孳息的速度比不上物價上漲的腳步，就別想靠利息錢過活，只能開始吃老本。

大客戶利息，再掉3/4

為了降低資金成本壓力，銀行紛紛調降大額存款戶的門檻，目前公營行庫中，台銀、一銀及彰銀的大額存款戶門檻最低，為300萬元，其他分別在500萬元或1,000萬元。

由於大額存款戶的存款利息，比一般戶更低，如果是依靠利息過活的退休族，又沒有分散資金，很容易就超過，利率從原本的1％左右，直接下殺到0.25％，只剩下四分之一。以300萬元為例，利息就是3萬元和7,500元的差距。

想賺利息存錢購屋 ，永遠追不上房價上漲的腳步

阿貴是標準的定存族，只有看到銀行存款才安心。而他也早早知道退休不能靠政府、靠父母，只能靠自己，因此很積極努力地存錢、置產，希望在35歲的時候擁有第一間房子。

阿貴初出社會的時候，當時台北市大安區的房價一坪15萬元，30坪的房子約450萬元。月薪3萬的他，看到身邊親朋好友買股票、基金大多賠錢，阿貴斬釘截鐵說「賺錢很辛苦，賠一點點我都受不了。」，他只相信保本保息的工具，於是拿去定存。

工作10年下來存了100萬元，外加1萬元的利息，想做為購屋頭期款，結果房價飆漲到一坪40萬元，總價1,200萬，房貸每個月利息就要1.8萬元，若同時攤還本金4.6萬元，阿貴不只「不吃不喝」，還要額外借貸才能負擔。

原本擔心賠錢的阿貴，發現1年定存的利率大約1%，無法打敗物價上漲率，以為保本，其實賠得更多。

食品單價漲5元，生活支出多1.5個月

當工資、原物料不斷上漲，為了反應成本，泡麵一碗從48元變53元，咖啡一杯從40元變45元。

原本每個月的咖啡錢從1,200元變成1,350元，一年就多出1,800元，相當於1.5個月的咖啡預算。假設所有的民生必須品都有相同漲幅，等於要用12個月的薪水，支應13.5個月的生活開銷。

2011年平均通膨率達1.37％，超過一年期定存利率，而過去5年，通膨率最高曾達到5.81％，發生在97年的7月，同年的一年期定存利率只有2.6％，較通膨率還差3.21個百分點。若民眾手中有100萬元，實際只能買到97萬元的物品，另外3萬被通膨怪獸吃掉了。

收成欠佳，高麗菜一顆100元

2011年底因為天候欠佳，加上「酸雨」威脅，冬季蔬菜菜價飆高一倍，火鍋愛用的菜尤其貴，高麗菜一顆要1百多元。

「酸雨」讓菜農損失慘重，葉菜類產量減損一半以上，往年同期可採收2千斤茼蒿，2011年採不到5百斤，一斤賣到75元，高麗菜一斤35元，每顆破百不是問題。

以高麗菜維生的業者成本至少多三成，紛紛喊苦，有賣高麗菜水餃的店家，改推大白菜水餃，或是原本高麗菜免費提供的豬排業者，也不提供「續加」的服務。

有些店家怕漲價嚇跑客人，只能想辦法降低成本，要不就只能咬牙苦撐，成本自行吸收。這些做小生意的業者一致希望，高麗菜價格盡快回穩。

找對利率增額方式 ，讓「不動」產變「動」產

銀行或郵局定存是最安全的養錢術，但低利率卻讓數字表面上增加了一些或沒變少，但當拿到錢時卻往往發現，購買力大不如前，因為隨著時間過去，通貨膨脹早已嚴重侵蝕了錢的實際價值。不想利息錢被吃掉，就該找到對的「利率增額方式」，讓「不動」產變「動」產。