去（九十九）年十二月一輛前往阿里山參加聯誼活動的遊覽車，疑似煞車失靈發生車禍，造成三死八重傷慘劇，包含強制險與乘客險在內，每位身故者共獲得五一○萬元的理賠。

強制車險的死亡或全殘給付為一六○萬元、傷害醫療給付為二十萬元，其中，死亡給付的認定很明確，但是有關傷害醫療的給付內容與殘廢認定的方式為何？

傷害醫療 優先給付受害人

產險公會汽車險委員會理賠小組召集人郭廼明表示，強制險的醫療給付總額以二十萬元為限。車禍受害人就醫大都有健保給付，醫療費用中由健保給付的部份，健保局會向產險公司追償，但強制險針對健保之外的費用會優先給付給受害人，例如自付病房費差額每日一五○○元、膳食費每天一八○元、上下義肢各五萬元、義眼每顆一萬元，義齒每顆一萬元，最多五萬元，以及其他非健保給付的醫材二萬元。如果傷害醫療受害人自己負擔並由強制險給付金額已達二十萬元，健保就不能向強制險追償。

如果是肇逃車禍的受害人，醫療費用將由汽車交通事故特別補償基金支付，給付範圍與強制車險相同，唯一不同的是，特補基金賠付時會先扣除社會保險的部分，因此健保不能向特補基金追償。

症狀不可復原即認定殘廢

強制車險的殘廢給付分十五級，最高給付一六○萬元，在殘廢認定方面，郭廼明表示，如受害人因汽車交通事故造成身體傷害，經治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果，經合格醫師診斷為永久不能復原的狀態；或經治療一定期間以上尚未痊癒，並經合格醫師診斷為永久不能復原的狀態即認定為殘廢。

產險公會汽車險委員會副主任委員李義興表示，殘廢等級所規定的治療期間原則上為一年，但殘廢給付標準表另有規定者，從其規定。例如精神方面的殘廢認定時間為一年，需由專業的精神科醫師認定並開立證明，偏癱或全癱類的神經性殘廢，以及胸腹部臟器移除的殘廢認定時間為半年。

避免加費 傷害醫療額度不增

強制車險今（一○○）年三月將第九次調降保費，平均調降比率為五．七％，金管會亦透露，在責任準備金餘額充足的情況下，未來考慮將死亡保障拉高至一八○萬元，若再加上傷害醫療給付二十萬元，總理賠金額高達二○○萬元。

雖然強制車險死亡給付保額多次調高，傷害醫療費用為何始終維持在二十萬元？李義興表示，傷害醫療費用的訂定是考量到社會經濟狀況，目前二十萬元的保額已經足夠，若要將保障調高，費率勢必要跟著調整。而殘廢和死亡給付是對受害人或遺屬的立即補貼，因此有調高的必要。

小心前車掉落物件

日前發生第四台工程車鐵梯沒固定好，突然鬆脫撞破路過的公車窗戶，公車駕駛被鐵梯撞到頭部而昏厥，導致整輛公車直接撞向前方變電箱，造成周遭停電，還撞傷一名在路邊買水果的婦人，車內乘客也受輕傷。

從這起事件看來，公車司機被另一車輛所裝載的鐵梯所傷，公車駕駛是否能獲強制車險理賠？郭廼明表示，交通事故的定義是指，使用管理汽車造成車外乘客或車內第三人受傷或死亡，工程車鐵梯固定不當，是在使用管理汽車的範圍，屬二車事故，公車司機、乘客及車外第三人都可獲得理賠。

至於求償的對象，公車司機應向工程車的強制險投保公司求償，而乘客和買水果的婦人則可向公車或工程車所投保的任一保險公司求償。隔年續保時，由於工程車與公車都是屬於營業用車，被保險人是法人而非自然人，因此肇事加減費是從車計算，此事件工程車司機違規，隔年續保時工程車所屬公司會被加費，公車則不受影響。

開車在路上被其他車輛的掉落物所傷的例子時有所聞，特別是在高速公路上的車輛掉落物，由於車速太快往往找不到肇事的一方，此時受害人可以向特補基金求償，如果查得到肇事車輛還是由強制車險理賠。

李義興補充，被車外掉落物所傷是否能獲強制車險理賠，需視動作是否連續，如果物品已經掉在路上一段時間，非連續動作，則視同障礙物，如果撞上只屬單一車輛事故，駕駛人是無法獲得賠償的。

酒後駕車 萬萬不可

去年十二月，五名年輕人相約慶生，喝茫後開車衝撞電線桿，車斷三截，五人全被拋出車外，摔落七米駁坎，造成三死二重傷，五人酒測值均超過○．二五毫克，已達酒駕標準。

由於屬一車事故，駕駛人不在強制險保障範圍，因此保險公司賠償時須先釐清車輛由誰駕駛，李義興強調，如果駕駛人仍生存，保險公司賠付後還是會向駕駛人求償。

為保障被酒駕所傷的第三人，駕駛人可在投保「第三人責任保險」後加保「第三人責任保險受酒類影響車禍受害人補償附加條款」，俗稱酒償險。但不是所有的酒駕事故都可獲「酒償險」理賠，李義興表示，酒償險只保障酒測值在○．二五～○．五五毫克範圍內的車禍事故，若是酒測值高於○．五五毫克，因已經觸犯公共危險罪，保險公司賠償受害第三人後，仍會回過頭向被保險人追償。

朋友相聚難免喝酒助興，但是只要六○○C.C.的啤酒或一二○C.C.的烈酒，酒測值就可能超標，正值尾牙旺季 ，千萬謹記喝酒不開車的原則，酒後駕車不但危及自身安全、傷及其他無辜生命，而且無法獲得保險保障，得不償失。