想追求財富增值，同時又想擁有保障，投資型保單可說是不二選擇。在低利率環境及高齡化社會兩大因素下，現在可說是購買投資型保單的最佳時機！

過去可用來解決通膨的保單，在低利環境下已經不再可行了，儲蓄險也已經不再像過去一樣，具有高類定存的效果。所以，把錢用來做更有效的投資，就是低利環境下的必然趨勢，投資型保單就是一種可以兼顧保障和投資的有效工具。

此外，現代人愈來愈長壽，如果想要在65歲退休，沒有主動收入的歲月恐長達15年之久。如果不透過投資增加資產，對抗通膨壓力，老本恐怕不夠吃。

不過，購買投資型商品之前，心中難免有些困惑，「可以自己投資，為什麼要買投資型保單？」「自己投資，或是把投資與保險合在一起買投資型保單，哪個方法比較好？」「保障歸保障，投資歸投資，為什麼我要買投資型保單？」

Q：可以自己投資，為什麼要買投資型保單？

A：投資環境變化很大，風險非常難預測，透過專家代操，可以適度降低投資風險。

Q：自己投資，或是把投資與保險合在一起買投資型保單，哪個方法比較好？

A：投資型保單的投資風險是保戶自負，考驗保戶自主投資的能力，如果無法選擇適合的投資標的，又擔心虧損問題，也可選擇類全委投資型保單，由保險公司委託投信機構，透過專業經理人協助保戶選擇。

Q：保障歸保障，投資歸投資，為什麼我要買投資型保單？

A：低利率環境下，把錢做更有效的應用，是必然的趨勢。可以把保障當作防守，投資當作進攻。以前利率較高，把錢交給保險公司管理，防守（保障）成本較低；但現在利率低，即便要做防守（保障），也應該帶一點風險，讓報酬有機會增加，承擔一點風險，提高進攻的機會，這樣才是更有效率的做法。