今（2021）年1月維持裁罰0紀錄的保經代，昨（2/4）日宣告破蛋！某保險經紀人公司陳姓業務員，因冒用消費者個資，擅自使用消費者的信用卡支付保險費，而該保經公司的電訪作業機制，也沒有做好把關，將冒名辦理的文件送交保險公司，遭金管會依違反《保險法》相關規定，開罰30萬元。

依規定，保險經紀人公司將要保文件，送交保險公司核保之前，必須對客戶進行電話訪問，以掌握保費資金來源是否為貸款、定存解約或保單借款等，並明確告知相關風險。且針對電訪內容進行全程錄音，以供紀錄備查。

愈來愈多消費者，選擇向保險經紀人買保險。因為相較保險公司業務員只能銷售自家商品，保險經紀人業務員能夠銷售不同公司的保單，因此在商品的選擇上更為彈性。

然而，根據保險局統計，2020年保經代的罰鍰出現「爆炸性成長」，相較產壽險公司的罰鍰下降，保經代罰鍰一年暴增5倍之多。其中，又以「未落實認識客戶KYC」為最大宗，常見的像是勸誘或利用話術，誘導客戶用保單借款、定存解約，或將房子抵押向銀行貸款，去買投資型保單等保險商品，以財務高槓桿方式買保險，還有業務員銷售時，未對客戶清楚說明商品內容，且未考量商品適合度等。

對此，保險局局長施瓊華提醒，「買了保險，就不該隨意解約，」消費者應該對自己的財務決定負責，不該單方面聽取業務員的話術，就貿然採取解約的行動。此外，不輕易將個人資料提供給業務員，投保任何商品都務必親自填寫要保書，誠實告知之餘，也要謹慎確認投保內容，留意業務員的銷售話術。