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農曆過年快到了,除舊布新能讓環境煥然一新,投資也要大掃除,將資產部位汰弱換強,才能持盈保泰。然而,新冠疫情為今年的經濟前景增添不確定性,投資容易追高殺低,富邦人壽表示,資產配置是資產累積的關鍵,推薦類全委保單幫您專注於本業,投資的事就交給專家管理,達到資產穩健、現金穩定撥回、保障與投資兼具,一次滿足多樣化的資產配置需求。
富邦人壽近期在台北富邦銀行銷售「富邦人壽外幣計價鑫美一生變額壽險/變額年金」(下簡稱鑫美一生),委託摩根、安聯及富蘭克林華美等三大投信代操全權委託投資帳戶,具有三大特色:一、專業團隊靈活調整投資組合、二、多重資產配置降低波動風險、三、提解機制使落袋為安更即時,投資人可依自身風險承受度選擇適合的核心或衛星資產配置。
「鑫美一生」適合四大族群配置:一、想要投資理財卻沒有時間研究者、二、擔憂市場波動,追求穩健向上者、三、減少短進短出,偏好長期投資者、四、渴望退休規劃,但不知從何開始者。
摩根投信表示,一般人若想擁有專業經理人代操投資帳戶,通常需擁有大筆資金預算,但「鑫美一生」類全委保單直接能享有專業經理人提供的代操服務。連結的投資帳戶由專家操盤管理,避免人性陷入追高殺低的窘境;透過投資帳戶連結多檔基金,亦享有風險分散之效果,若市場短期看法偏淡,經理人將靈活提高現金部位或改採布局債券,透過持盈保泰的操作亦可望帶來中長期的布局機會。
以摩根投信專家操盤的『目標收益多元組合月提解全權委託投資帳戶』為例,打造「CORE」四大核心配置:一、專業團隊(Company):在台類全委帳戶成立至今淨值不含撥回全數超過10美元。二、追求成長兼顧穩波動(Objective):運用摩根資產管理設計的長期資本市場預期系統,掌握資產長期趨勢。三、彈性提解機制(Rate): 擁有「月提解」和「季加碼鎖利」兩種撥回機制。四、子基金整合ESG投資流程 :長期投資品質可望再提升。
安聯投信表示,不管全球市場怎麼變,安聯四季團隊都可以透過多元債券和股票各類不同資產,靈活配置,為投資人找機會;例如當市場風格偏向多種機會輪動的時候,配置上會以同時掌握收益與成長機會為重心;但當市場呈現較為震盪的時候,配置上則側重收益和緩和投資組合的波動,以強化下檔保護力。
至於富蘭克林華美投信代操的『目標收益優利組合月提解全權委託投資帳戶』,則是以美股基金/ETF為核心操作,搭配科技、環球成長股票等衛星基金掌握全球發展趨勢,帳戶可投資標的囊括全球各資產類型、總數逾百檔,透過經理人主動式調整,輔以富蘭克林華美投信經理團隊獨創計量模組,隨市場變化靈活調整投資組合。主要投資策略方面,「成長型資產」配置6成、「防禦型資產」配置4成,期望透過槓鈴式投資策略,建構兼顧成長潛力與風險控管的資產組合。核心持股方面,中長期經理人投資主軸仍將保持以科技為核、高評級債為盾的啞鈴式策略。另外,還有「提解撥回」機制,並設有季加碼機制,使收益再升級。
2021年全球資金持續寬鬆,短期進出市場雖有機會獲得較高的投資報酬率,但也要承擔較大的投資風險,富邦人壽建議選擇績效良好,評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊,以多元資產策略分散風險,維持長期且紀律投資以因應短期市場波動。「鑫美一生」每年享有12次免費標的轉換,可隨時依市場變化調整投資組合配置,享有投資型保單所帶來投資與保障雙重功能。
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