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新聞 市場動態
絕不考慮被併購的金融業模範生
文/林潔舒(現代保險企劃部經理,「理財保險大家談」節目主持人) | 2004.03.01 (月刊)

以銀行為主體的玉山金控,合併後資產規模約3,200億元,去(92)年度每股稅後盈餘(EPS)達2.13元,銀行逾放比1.18%遠低於本國銀行4.33%的平均水位,加上經營穩健與長期資產品質是國內銀行中的資優生,在各家券商的產業研究報告中,公認是國內最具競爭力的小型金控公司。然而在國內一陣金控合併風潮吹襲之下,預料玉山金控將是國內各大型金控亟欲爭「娶」的對象。面對大型金控公司環伺,玉山金控如何跨出下一步?

做自己的主人 走自己的路

因為嚮往景緻優美且未受污染的台灣第一高峰──玉山,期許在台灣共同創造如玉山般高標準的優質銀行,一群曾於公營及外商行庫服務的專業經理人士,便以玉山為名,於民國81年共同創立「玉山銀行」。民國91年,沒有財團背景的玉山銀行結合玉山票券與玉山證券,玉山的金控版圖於焉成型。隔年經營領域持續擴充到創投、投信及保險經紀人、保險代理人,是14家金控公司中經營版圖最為完整的金控之一。

在金控成立之初,國泰金控曾試圖將玉山商銀納入旗下,卻沒被接受。而國內金控公司大者恆大的趨勢日漸明顯,近來小規模金控如建華金控主動尋求被併購一案,雖仍渾沌未明,但外界不免好奇,員工握有25%股權的玉山金控是否也考慮走向併購一途?對此,玉山金控總經理侯永雄斬釘截鐵地說:「絕不會考慮被併購。就算真有可能,也是併購別人,我們要當自己的主人!」

過去3年來,已有歐美著名的金融集團多次主動向玉山金控洽談策略聯盟與投資,侯永雄說,實在、穩健的路線讓玉山商銀經營10年累積一定的基礎、品質與形象,是每一位員工珍惜的資產,同時深受顧客喜愛、股東支持,主管機關也多次表示肯定;正因為來自多方的認同,玉山金控領導階層的共識,是掌握經營主導權,走自己的路。

金控比的是效率 不是規模大小

去年11月經財政部許可,增設銀行分行於東莞的玉山金控,國內外通路據點共70處,與其他金控動輒數百處的據點相較,顯然有很大的差距。侯永雄不諱言地表示,就目前的通路規模來看,「是稍嫌少了一點」。不過在玉山金控「求穩、求好、再求大」的經營策略下,講究效率要比擴充規模來得重要。沒有效率又如何期待金控整合能產生綜效?金控要比的是效率而不是規模,缺乏效率的金控即使積極擴充規模,只是徒增經營上的風險。

然而如何彌補通路據點不足的問題,侯永雄自有一套看法。過去,玉山商銀每一個分行經營的業務林林總總,2年前玉山金控選定10個分行集中處理企業金融相關業務,另外挑出10個分行轉型為消費金融中心,專責個別客戶的消費金融業務,剩下的分行則集中進行財富管理。透過組織改造,專業分工以提升經營績效,正可以解決部分通路據點不足的問題。另外,透過自動化的ATM以及網路行銷,也是通路觸角再延伸的形式。

若論及實際增加通路,在不被併購的原則下,策略聯盟是玉山金控的優先選擇。事實上,玉山金控甫於今年2月初正式宣布與英國保誠集團策略聯盟,除了因為保誠集團擁有超過155年的壽險經驗,是亞洲最大壽險公司,且彼此的經營理念、行事風格相近之外;玉山金控看上的,正是該集團業務遍及美國、歐洲與亞洲。侯永雄透露,玉山金控要求的雖是國內外通路的擴充並行,但兩者相衡則以國外通路的發展優先。此際加入國際級的合作夥伴,對方的Know-how、經驗以及累積的客戶基礎,有助於進軍海外的合作效果迅速提升。

跨足保險業務 希望做到前五大

玉山金控旗下的玉山保經和玉山保代與壽險公司的合作行之有年,策略聯盟後的玉山金控,是否將獨家銷售保誠的保險商品而放棄原先合作的對象?對此,雙方取得的共識是合作後,將以保誠的保險商品為主力,但是若其他壽險公司提供的保險商品內容更優於保誠,甚至是保誠沒有的,不排除尋求其他的壽險公司合作。

由於銀行、證券、保險三者產品間的相互關係益形密切,光是提供通路銷售保險對玉山金控來說仍嫌不夠。透過財富管理單位與信託部門偕同保誠共同開發適合客戶屬性的多元化商品,是玉山金控跨足保險業務的計畫之一。侯永雄說,提高顧客容易一次購足的滿意度,通路、商品都應在考慮的範圍之內,玉山金控不僅追求品牌第一,未來更希望銀行保險業務量進入前五大。

通路、商品的合作計劃開展,員工的保險專業訓練是否能及時跟上?侯永雄坦言,論保險專業的確比不上壽險公司,然而在策略聯盟之後,接續包括資訊取得、員工教育訓練等,還是得借重保險公司的專業和經驗才行。

要做金融業的模範生

去年歷經美伊戰爭、SARS疫情的衝擊,國內總體經濟環境呈現下滑的態勢,然而玉山金控卻以EPS2.13元創下高於目標2.06元的佳績。不過去年發行1.6億美元的海外可轉換公司債(ECB),資本稀釋後是否還能維持獲利成長?侯永雄表示,今年EPS目標設定成長到2.38元,與去年相比成長達30%,大家心裡都很清楚達成目標得更打拚才行,但對今年目標百分百的達成仍深具信心。

不僅追求企業盈餘的成長,侯永雄說,每一位玉山人深受「實在、實力、責任」、「團隊、和諧、快樂」、「領先、卓越、榮譽」、「知福、惜緣、感恩」的3+1企業文化感染,這套核心價值使得玉山金控上下一體,從個人到團隊,在企業內到社會,都有共同遵循的標準。甚至每一位玉山人都深知並戮力追求,要打造一等的企業、成為一等的國民,做金融業模範生的共同願景,也唯有如此,才能真正走出一條屬於自己長長久久的路。

 

 

 

 




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