繼新光人壽重大裁罰案之後，上週五〈18日〉金管會又一口氣裁罰了5家保險經紀公司及1位保險經紀人。其中，劉姓保險經紀人是因為在社群網路為保險經紀人公司招聘業務員，僅被要求限期改正外，其他5家保經公司，都被處以限期改正、糾正與罰鍰。

5家保經公司中，1家是證券公司成立的子公司外，其他4家都是傳統保經公司。罰鍰最低的一家是因為違反保險經紀人管理規則「與未具保險招攬資格之人員簽訂居間契約為其媒介保險業務」，被罰30萬元。其他4家，除了違反管理規則外，也都有違反內稽內控制度與招攬處理制度實施辦法等情事，被裁罰的金額較高，從50萬元、60萬元到90萬元都有。

在各違規事項中，有3家公司都有「未落實執行確認金融消費者對保險商品之適合度」的情況，包括：
◎對保戶以保險單借款方式購買保險商品，未於業務員報告書正確說明保險費來源。
◎同一業務員招攬同一保戶同日投保不同保險公司之保險商品，所填報之招攬  報告書保戶財務狀況有明顯差異。
◎辦理招攬作業，有保戶預先簽署空白財務狀況告知書之情事
◎辦理投資型商品銷售作業，有保戶因風險屬性與投資標的風險等級不符，另以重填問卷變更風險屬性以符合投資標的風險等級之情事。

另外有一家保經公司被開2張罰單，一張30萬元，是因為「同意非屬該公司員工之人員為其招聘業務員」，另一張，則是有業務員違反不得代收保費的規定，讓保戶將保費直接匯入該員帳戶，且有挪用及侵占保戶所繳保費之情事；以及有業務員發生未經要保人同意以要保人名義辦理保單借款之情事，被罰60萬元，兩張合計90萬元。

國內壽險保經公司約300多家，業務員高達8萬6千多人，是國內壽險市場第3大通路。這群龐大的業務大軍，扮演著保戶與保險公司中間的橋樑，為民眾解說、安排保險計劃，對保險市場的貢獻與重要性不言可喻。

不過，根據評議中心的統計，在保經代公司的申訴與評議案件中，招攬爭議占了近7成，而招攬爭議與民眾息息相關，這顯示保經代公司在人員招募、管理與考核方面有待加強。

過去主管機關對保經代公司監理的力道與要求，遠不及壽險公司，但隨著保經代公司規模日益龐大，登錄的業務員人數愈來愈多，為建立良好的市場秩序與追求公平待客原則，未來金管會對保經代公司關愛的眼神恐怕就要更多一些。