車禍意外不只可能撞人、撞車，也可能會撞上房屋！日前在台中市接連發生2起無照駕駛自小客車衝撞民宅事故，造成民宅騎樓、外牆及路邊機車等財物受損，幸好沒有造成人員傷亡。

像這類車輛衝撞民宅的事故並非偶發。萬一發生造成他人房屋、財物毀損而受賠償請求時，由於強制車險只保障人身死傷的責任，不包括財物損失部分，因此必須加保任意第三人責任險，這部分的賠償責任才能透過保險轉嫁。

但如果是無照駕駛，即使該車輛有投保第三人責任險，也會因為無照駕駛是保單的不保事項，而無法獲賠。如此一來，受害的屋主可能要曠日費時的調解或訴訟過程，才可能獲得賠償。

事實上，一般民宅投保的住宅火險提供的保障，也包括建築物因機動車輛碰撞導致的損失。

產險業者說明，當屋主因上述事故申請住宅火險理賠時，保險公司就會先找出須負賠償責任的對象，而且只有在任意車險理賠不足的部分，住宅火險才會啟動理賠，之後保險公司再向肇事駕駛代位求償。如果任意車險已支付全部損失，基於損害填補原則，住宅火險就不會再啟動。

只是實際狀況也常發生車主肇逃、或監視器沒拍到清楚的車牌號碼等情形，以致屋主找不到可索賠對象。產險業者表示，這時住宅火險就能啟動，依約定賠償屋主因車禍造成牆壁、門窗、鐵門等建築物毀損，恢復原狀所需費用。

以這兩則新聞事件的情形看來，若屋主有投保住宅火險，因遭無照駕駛車輛撞擊造成房屋毀損的損失，承保屋主住宅火險的保險公司會先賠付屋主恢復原狀的費用，後續再向肇事車主提出代位求償，屋主就不用為索賠一事而耗費個人時間精力。

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