長期看護險從民國八十四年開賣，截至去（九十九）年底為止，累積有效契約件數三十二．六萬件，換算下來，國內長看險投保率只有一．四％，與壽險及年金險投保率逾二一○％、平均人手二張保單相較，差距相當懸殊。

受到少子化及平均餘命增加的影響，台灣即將在民國一一四年成為六十五歲以上人口超過二十％的老人國。此外，二十年後六十五歲以上的失能人數佔全國總失能人數的比率將從目前的七十五％，提高為八十六％，現代人的長期照護規劃課題，已經到了迫在眉睫的地步。

以身作則投保長看險

為了引起國人對長期照護的重視，金管會召集保發中心、壽險公會及精算學會籌組專案小組，討論如何提升國人購買長看險等保障型商品的意願。金管會副主委吳當傑也「以身作則」投保長期看護險，成為全國三十二萬多名長看險保戶的其中一位。

公職生涯幾乎都在管理國內證券期貨市場的吳當傑，直到接任金管會副主委職務後，才開始與保險業有較多接觸，也讓他對長期看護險有更多的認識。由於工作時間長，為了讓家人安心，去年他為自己購買了一張繳費二十年的長期看護險，以每年七．九萬元的保費支出，作為對家庭保障最實質的承諾。

商品複雜 有看沒有懂

長期看護險的商品結構較為複雜，消費者在聽完業務員的解說後，往往還是一知半解。業務員在銷售這類商品時，若不具有長期照護的基本觀念，以及化繁為簡的銷售功力，將難以打動客戶的芳心。

吳當傑曾在投保後花點時間研究自己的保單內容，不過，即使是常接觸金融商品契約條款的他，也不得不承認無法在一時之間搞清楚保單條款所列的給付項目、給付條件、給付比率及最高投保限額等規定。

除了商品設計無法讓消費者一目了然之外，吳當傑認為，一般民眾對於長期照護無法產生迫切的需求感，也是長看險難以推廣的主要原因之一。

理賠件數低 難引共鳴

雖說買保險最好不要有用到的一天，但不可否認的是，保戶的理賠經驗仍是推廣保險商品的重要媒介。只不過，長看險的投保率不高，理賠件數相對有限，根據金管會統計，去年長期看護險理賠件數共二九六五件，占有效契約的比率不到一％，因此難免無法引起保戶對這類商品的共鳴。

然而，從保險給付額度來看，去年長期看護險共給付了三．三億元保險金，平均每件給付十一．四萬元。換句話說，每位獲得理賠的保戶平均一個月大約領到九千五百元的長期看護保險金，對於陷入長照困境的家庭來說，不無補貼經濟支出的效果。

看好公辦長照帶動商業險

根據經建會提出的「長期照護保險規劃報告」，國人的長照保障分為「公辦長照制度」、「商業長看險」及「個人退休金、儲蓄理財及家庭成員負擔」等三個層面。儘管「長期照護保險法」在今年上路的政策已經跳票，但從民調支持度高達七十四％來看，實施政策性長照險已箭在弦上。

全民健保實施後，曾帶動商業健康險銷售件數在一年之間成長三十三％，將來政策性長照險上路後，是否也能帶動商業長看險的銷售數字？

對此，吳當傑指出，去年底商業長看險的有效契約件數已較四年前成長三十．四％，顯示國內具有長照風險意識的民眾已較往年增加。因此，他相當肯定的表示，政策性長照險實施後，對於加深社會大眾長期照護觀念，以及刺激商業長看險的銷售將會很有幫助。

持續運動 保持好體力

除了投保長看險之外，吳當傑也為自己及家人規劃其他醫療險保障。不過，他認為，保險的功能畢竟在於事故發生後的損害補償，若能在事前做好個人健康風險管理，才是減輕家人負擔最根本的方法。

定期接受健康檢查及維持運動習慣，是吳當傑管理個人健康的二大撇步。晚上八、九點下班回家後，他都會到住家附近跑步，甚至固定參加短程馬拉松比賽。此外，喜愛接近大自然的他，每到假日還會安排登山健行活動，紓解平日的工作壓力。

持續運動讓吳當傑保有好體能，投保長看險及醫療險則讓他的健康風險管理多了一道保護網。或許是因為保障完善，心中沒有太多罣礙，每週固定要主持金管會記者會的他，總能在面對媒體緊迫追問時展現出高EQ，化解現場緊張氣氛。