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新聞 財產保險
雨炸全台!幫愛車保「全險」車輛泡水賠不賠?
文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2020.05.28 (新聞)

【本文重點】台灣夏季颱風多、降雨量高,全台上千萬名車主,每年花錢保養愛車,但為車輛投保「颱風洪水險」的,僅不到2萬輛。原因為何?​

氣象局今(28)早發布全台16縣市豪大雨特報,高雄市、屏東縣、彰化縣及雲林縣已出現豪大雨,北部也有局部大雨發生的機率。上週台灣迎來今年夏天第一個颱風黃蜂,所幸後來轉為輕颱且對台灣無造成重大災情。

然而,根據統計,每年颱風過後,至少會有10萬輛汽車泡水受損。若車主有投保「全險」,假如愛車泡水,可以向保險公司申請理賠嗎?

一般車主除了投保的車體損失險之外,還需附加「颱風洪水險」,才能保障因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水,所造成的車體損失。 一般俗稱的「全險」,並不包含「颱風洪水險」。

然而,根據保發中心最新統計,每年投保颱風洪水險的自用小客車不到2萬輛,理賠件數更不到60件,換句話說,車主投保颱風洪水險的意識不高。產險業者分析,颱風洪水險投保率偏低的原因有三。

一是保費。「颱風洪水險」的保費,是依車體險主約的保額0.6~0.9%計算。以一輛50萬元國產車為例,附加颱風洪水險的年繳保費,大約是3,000~4,500元(50萬元×0.6~0.9%)。對大多數的車主來說,保費並不算低。

二是風險的可預測性。由於汽車是可以方便移動的財產,一旦氣象局發布颱風警報,或是梅雨季節來臨雨降不停,車主只要提前將愛車移往高處停放,就有很大的機會可以避免愛車淪為泡水車。

三是核保相對嚴謹。一般來說,汽車車齡超過5年以上、過於老舊,保險公司在核保上會比較嚴格,主要是避免道德風險。此外,由於颱風豪雨的風險在5~9月較高,消費者的投保意識也在這個時間較明顯,但一旦進入颱風季,或發布颱風警報時,保險公司就不會受理臨時加保。

一旦愛車因颱風或豪雨導致車體損失,保險公司會以車輛修復的實際費用賠償,但如果車輛已經嚴重到無法修復,或修復價格超過該車輛的實際價值(保額扣除保單規定折舊率)的3/4以上,保險公司就會比照全損方式理賠,也就是扣除折舊後的車輛實際價值為理賠金額。

 

 

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