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年後保單健檢 專家:別忘這兩大權益
文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2020.02.01 (月刊)

歲末年終,業務員總會提醒保戶要做「保單健檢」,但對許多人來說,每當聽到「保單健檢」,腦海裡第一個浮現的,就是「又要跟我推保險了!」

事實上,保單健檢除了重新檢視風險,適當調整未來的保障外,更重要的是,重新看清楚自己過去投保的保單,是不是藏有一些還沒被徹底發揮的價值?不少保戶都是等到拿到保險給付,回頭才發現自己有一些權益沒派上用場。專家提出以下兩大權益:

第一個就是「更約權」通常過完年會出現離職潮,而有些公司會提供團體保險,但團體保險最大的缺點就是,一旦離職,原本公司幫忙投保的團保,就會失效了。如果員工本身沒有投保個人險,就可能暴露在風險之中。

因此,更約權就是保障團保被保險人,未來離職時可將保障帶著走。公司投保的團體保險,以一年期壽險、意外傷害險、年金險為主,依示範條款來看,只要職業類別沒有改變,被保險人(員工)可以由原本的團體保險,轉換成同保險公司的個人險。但並非每張團險都有「更約權」。

值得注意的是,被保險人必須投保滿6個月才能行使「更約權」,也就是必須在該公司工作滿半年以上,此外,由於團保具有「低保費、基本保障」的特性,轉換到個人險的時候,通常會規定保險金額不得高於原團保的保額。

第二個是「保額增加選擇權」(簡稱增額權)。也就是說,如果保戶選擇有「增額權」的商品,每五年、結婚、生子的時候,都可以提出增額申請,而且不用體檢,只要補繳「提高保額前後的保單價值準備金」的差額,之後的保費仍以當初投保的年齡來計算。依各保險公司規定不同,最高有機會提高20%甚至更高的保額。

專家表示,這種增額權非常適合兩種人,一是年輕時投保保額較低,現在想用更便宜的方式提高保障;二是身體已經有狀況,無法再加買保險,但想提高保額的人。這種方式最大的好處,不必再花錢買新保單,就能提高保障。

 

 

 

 

 




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