台灣已進入高齡化社會，除了高齡者的照護、就醫等問題，高齡者可能因判斷力下降、知識不足、被不肖人士誘騙…等原因，遭金融剝削與詐欺的情況，也值得注意。金管會主委顧立雄日前表示，如何避免高齡者遭到金融剝削與金融詐欺，是金管會非常重視的部分，為今（2020）年重點工作項目之一。

金融消費評議中心提出美國曾作過的一項研究，老年人會做出錯誤的財務決策、遭受詐騙或無法發現可能被詐騙的主因，是來自於本身「認知障礙」，且因「認知障礙」而遭金融剝削或詐騙的案件往往很複雜，老年人所失去的畢生積蓄，通常很難或沒有機會找回。

金管會提到高齡者遭金融剝削的情形，常見的包括不當話術（誇大商品獲利、報酬率）、收取不合理的費用與報酬、廣告不實以引誘購買等。至於保險部分，則常見不當招攬，像是勸誘保戶以貸款或保單借款繳交保險費、買保險。

顧立雄表示，為保障高齡者保險購買權益，金管會強化保險業對客戶不當招攬行為進行控管，去（2019）年9月完成「保險業招攬及核保理賠辦法」修正，內容包括銷售有解約金的保險商品給70歲以上高齡者，過程須錄影錄音留存紀錄，並須由相關人員進行覆審；另外保戶資金來源若是貸款或保險單借款，保險公司必須指派專人以電話明確告知相關風險。

●金管會主委顧立雄。

而金管會也請金融消費評議中心完成編製「樂齡生活好聰明」金融教育宣導教材，顧立雄指出，今年會大力推動金融知識普及與宣導計劃，預計440場走入校園與社區、80場於社區大學以及120場金融消費者保護與知識普及宣導等活動。

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