新的一年即將開始，許多民眾會規劃身體健康檢查，但別忘了你與全家人的保單也需要「健檢」喔！台灣的保險滲透度世界第一，保單買得不少，但大多數人對於投保內容及保額卻不甚清楚，公勝財顧高級財務顧問賴彥穎建議，從「檢視保單」、「規劃需求」、「補足缺口」三大方向來進行保單健診，就能輕鬆做到三點不漏護一生。

第一點「檢視保單」：除了基本的保單的效期、保額與保障範圍之外，更重要的是保單內容的檢視。公勝保經昌鑫事業部資深經理李孟書舉例，過往民眾投保醫療險大多數醫療險都是以「住院」為前提，而忽略了門診手術。但隨著醫療科技進步，許多手術已經不需要住院，例如置換人工水晶體的白內障手術不僅無需住院，且20分鐘就可以完成，往往民眾詢問保單是否有理賠時，才發現自己買的是日額型住院醫療險，無法理賠門診手術。所以不管是透過保險業務進行健診或自行檢視，清楚了解保單內容，才能正確發揮保險的功能。

第二點「規劃需求」：隨著醫療的進步、國人平均壽命延長、因應人生階段不同衍伸出不同的家庭責任，例如結婚、生子等，或是隨著年齡增長，收入提高或體況改變，都是規劃需求的評估重點。公勝保經昌鑫事業部資深經理李孟書提到，根據內政部最新數據，國人平均壽命為80.7歲，過往許多的醫療險都只到75歲、甚至65歲就失效，故需適時的調整，避免到老有需求時無法發揮保障。還有重大疾病險只有保單上所列項目才能理賠，若選擇以重大傷病卡做為理賠要件的商品，項目超過300項保障更完整，認定標準明確又簡單。另外，公勝財顧高級財務顧問賴彥穎提醒，隨著健保不給付項目變多，只有單一家實支實付醫療險可能不夠，需要再多規劃1張，另外，有些公司規定只限醫療單據正本才能理賠。因此，透過保經代的業務員來規劃，就可以克服單一保險公司規定正本理賠的難題。

第三點「補足缺口」：公勝保經昌鑫事業部資深經理李孟書建議民眾可以利用「保險結構黃金屋」來檢視缺口。舉例來說，一間房子最重要的是地基，就是壽險的規劃，國人雖然愛買保險，平均的壽險保額僅56萬元，比平均所得63萬元還低，風險轉嫁明顯不足。其次則是梁柱－重大疾病及失能，大部分民眾確是優先規劃醫療險、意外險、甚至是儲蓄險，反而輕忽超出經濟能力的風險規劃。所以透過簡單的概念就可以理解保險的重要順序，對照出保險缺口及自己的能力範圍去進行規劃。

最後要提醒的是，民眾若工作內容改變或因搬家等個人基本資料有異動時，別忘了通知保險業者，避免日後影響到理賠權益。