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新聞 財經時勢
年改釋憲 大法官:大部分都「合憲」 1,037萬勞工應即早做好退休準備
文/鄭慧菁|《現代保險》雜誌 | 2019.09.02 (新聞)

軍公教年金改革釋憲結果日前出爐,大法官解釋認為大部分都「合憲」,即便遭外界批評嚴重違背「信賴保護原則」及「法律不溯及既往原則」等法理,恐傷害政府威信,使人民對國家的信任完全崩解,但也確定年改之路是回不去了,而政府保險保護傘下最大的一群勞工,有1,037萬人,在大刀揮下之前,除了自怨自艾,更應即早做好退休財源規劃。

 

國人壽命不斷增加,內政部公布「2017年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,皆創歷年新高,也都高於全球平均水準。加上少子化衝擊,國發會推估,2030年台灣每百位工作年齡人口(15~64歲者)所需扶養的依賴人口數(0~14歲及65歲以上人口者)為54.6人,其中扶老比為36.9人,是扶幼比17.7人的2.08倍,換算平均不到三個工作人口,就要扶養一位老人,因此除了勞退金及社會保險的養老給付之外,自行籌措退休金亦成為不可或缺的一環。

資料來源:國家發展委員會「中華民國人口推估(2018至2065年)」報告中推估結果。
定義:老年人口=65歲以上人口;青壯年人口=15-64歲人口;幼年人口=0-14歲人口
扶養比=(幼年人口+老年人口)÷青壯年人口×100
扶老比=老年人口÷青壯年人口×100
年齡中位數:代表總人口中,有一半的人年齡高於此指標,另一半的人年齡低於此指標。

 

市面上的投資理財工具琳瑯滿目,但是畢生積蓄能否支撐長達10幾20年的退休生活,讓財務無後顧之憂,仍是首要課題。

用存款、債券、基金、股票等投資工具累積資產,並且在年老後領取孳息度日,是多數人採用的方法。一旦投資環境不佳或利率低迷不振,將會導致生活費用跟著緊縮。除了透過一般投資工具理財之外,不妨撥出一筆預算購買年金保險,以保障長壽風險。

市面上的年金險以利率變動型及投資型二種為主,前者的利率會跟著銀行牌告利率浮動,後者則可透過慎選投資標的,獲取長期穩定的報酬,甚至創造較高的投資收益。

提早準備 複利滾存威力大

愛因斯坦曾說「複利的威力勝過原子彈!」無論透過何種方式做退休規劃,唯有提早準備才能讓自己花最少力氣達到最佳效果。在年報酬率5%的條件下,若希望60歲時存到1,000萬元退休金,30歲起每月必須存款12,215元,等到50歲才開始準備,每月提存金額將增加為64,520元,負擔增加近4.3倍。

不管距離退休還有多久,最重要的是開始準備。若希望退休後能夠經濟自主,且擁有良好生活品質,除了仰賴政府強制提撥的退休金及社會保險給付之外,透過保險等工具加強退休保障,是現代人在忙碌的生活之餘,必須撥空學習的功課。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 




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