暑假已近尾聲，對於家中有就學子女的家長而言，除煩惱如何幫孩子收心外，更令人煩心的莫過於各項註冊費用、補習費及各式文具簿本或輔導教材等相關費用籌措。若孩子是需要離家求學，則須再準備一筆生活費、住宿費等必要性支出，加上就學子女人數較多、就讀私立學校或海外留學等，則支出費用往往動輒超過新台幣10萬至20萬元以上。這筆省不得的教育費用，對固定所得收入者，即便是雙薪家庭，依舊是筆不小的開銷，開學季往往是另一波資金需求之高峰時段，中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）建議，尚有籌資需求的保戶，可善用保單貸款這項權益以解燃眉之急。

台灣人壽表示，一般金融機構之借貸通常需要提供人保或房保之負擔，如僅需短期型或小額貸款，建議可改以保單借款方式進行籌措，保單借款核貸過程無需審酌財務能力，也無需徵提相關財力資料，且免擔保、免手續費等優點，即可快速取得所需資金，其申貸手續相對於辦理信用貸款、或信用卡借款簡易許多，且保單借款利息係按借款天數計算，無須設定還款期限，隨借隨還，可滿足短期資金需求。要保人只要備妥相關文件親至各壽險公司，採臨櫃方式或委由業務人員協助辦理，最快當天即可領取一筆資金，或可善加運用線上借款或ATM借款等數位化借款管道，於取得專屬帳號及密碼後，即可隨時登入資訊化服務系統辦理借款，享受e化之便捷服務。

為解決保戶短期資金周轉需求，台灣人壽今（2019）年4月起即已啟動「優利貸專案｣保單借款服務，至今已受理核貸額度逾新台幣60億元，顯見該專案所提供之快速簡易之籌資服務，符合保戶短期資金需求。台灣人壽保單借款「優利貸」專案規劃實施六個月，即將於9月30日截止受理，該專案提供三種優惠利率，借款金額新台幣20萬元以下3.75%、20萬元（含）至150萬元以下3.25%，及150萬元（含）以上3%，優惠期期間至今年12月31日止，相較於各大保險公司牌告之4至6.9%保單借款利率，及一般銀行8至15%之信用卡預借現金等消費性融資工具，是目前小額借貸市場中相對優惠與方便的籌資選擇。

台灣人壽提醒，保單借款主要為應急，不適宜為投資理財目的使用，當未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即會停止，因此建議保戶進行保單借款前，一定要詳細閱讀保單借款約定書，以維護自身權益。