文/現代保險消費者服務中心｜《現代保險》雜誌 | 2019.07.25 (新聞)

消費者廖太太遇到的問題：

廖太太的兒子九十九年二月在軍中修車時不慎弄傷右眼，經過半年多的治療，視力僅剩○．○一。廖太太在兒子唸大學時，就為他投保M公司的壽險並附加一百萬元的傷害險，結果M公司卻只理賠十七萬七千多元，讓廖太太感到相當訝異！

另外，軍中幫廖太太兒子申請的國軍團體意外險，承保的U產險公司竟以保戶要移植眼角膜及水晶體為由，遲遲不予理賠。於是廖太太向現保服務中心求助。

本中心顧問協助：

經過中心顧問的了解，M公司之所以僅給付十七萬多元，主要是因為被保險人職業等級變更未通知所導致。

職業變更未通知保險金打折給

廖太太幫兒子投保傷害險時，兒子還在唸書，因此M公司當時是以第一類職業費率承保，後來廖太太的兒子畢業後去當兵，而且主要任務是修護機械與車輛，依規定是屬於傷害險第四類職業類別，費率更是第一類職業的二．二五倍，但因廖太太並未主動通知壽險公司，根據傷害險「職業或職務變更通知義務」條款規定，若被保險人職業變更未通知而發生保險事故時，保險公司要按原收保費與應收保費的比率折算保險金給付。

九十九年​ 當時傷害險分殘廢（失能）十一級七十五項

廖太太的兒子一眼受傷視力剩○．○一，九十九年時依傷害險殘廢等級（現稱失能等級）規定是屬於傷害險第七級殘（失能），可請領保額四十％的殘廢（失能）保險金。廖太太替兒子投保一百萬元，原本可領到四十萬元的殘廢（失能）給付，但因職業變更未通知，M公司按一比上二．二五的比率折算給付，核給廖太太十七萬七七七七元的殘廢（失能）保險金（17萬7,777元＝100萬元×40％×（1/2.25）），於法並無不符。

 

經溝通並進一步提供資料後

保戶獲賠一百四十萬元殘廢保險金

至於國軍團體傷害險的部分，九十九年時經顧問溝通，並在保戶進一步提供曾在國軍醫院所做的「視覺激發電位圖」後，U產險公司終於同意保戶視力確已達殘廢（失能）標準，最後依約給付一百四十萬元的殘廢（失能）保險金。

政府為了加強國軍官兵的保障，除了提供軍人保險外，還另外為國軍投保商業性的「團體傷害保險」。該保險的保額，區分為非因公意外死亡二百萬元、因公意外死亡三百五十萬元、執行特殊任務，如執行空勤任務或彈藥、排雷勤務及水中爆破相關作業或執行潛艇任務等死亡則為一千萬元；若是殘廢（失能）事故也與商業保險相同，依不同殘廢（失能）等級提供不同保額比例的保險金。

廖太太兒子的事故是屬於因公意外，死亡保額是三百五十萬元，而一眼視力剩○．○一屬於第七級殘（失能），可領保額的四十％的殘廢（失能）保險金。最後，廖太太終於獲得U產險公司一百四十萬元的保險給付（140萬元＝350萬×40％）。

 

精彩全文，詳見262期《現代保險》雜誌。

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