中央銀行公布2019年1月份五大公營行庫新承辦房貸金額達到494.8億元，創下歷年來的新高。然而目前95％申辦房貸的人中，僅有10％的購屋者有買房貸保障專案，與歐美相比明顯偏低。一般人對於突如其來的風險，通常心存僥倖，認為不可能發生在自己身上；然而有多數案例是屋主突然身故，遭逢變故導致經濟中斷，不僅無法支應日常開銷，更無法償還積欠的房貸，房屋終被法拍，造成債留子孫、全家流離失所的困境。

專款專用 安居護家有保障
貸款人通常為家中主要經濟支柱，當貸款人不幸發生變故而無法繼續償還債務時，房貸保障專案中的身故保險金將優先用來清償房貸，為心愛的家人保全房產。若清償後，還有剩餘的理賠金，也會給付給指定受益人，就能支援家中的經濟生活，持續守護家人的幸福，圓滿未了責任。

以安達人壽的房貸保障專案為例，除了有給付身故保險金外，也會涵蓋失能、重大燒燙傷、大眾運輸工具意外身故等附約，有效擴大保障。所以當貸款者因疾病或意外造成失能，也可以依保單條款之規定獲得理賠，彌補收入中斷的問題。

聰明挑選 理債理財好安心
房貸壽險的給付型態有「遞減型」和「平準型」兩種類型，可依照個人需求及預算做挑選。簡單來說「平準型」的房貸壽險，房貸期間到清償完，保額固定不變。而「遞減型」房貸壽險，會隨房貸償還而遞減；前者的好處在於由於壽險保額不變，因此保障更為完整，後者則較能為投保人減少保費負擔。

安達人壽業務總監毛登宏建議，對於經濟負擔相對較大者或房屋首購族，可選擇遞減型；若經濟條件較佳的雙薪家庭或換屋族，則可挑選平準型，理賠金除了償還房貸，如有餘額也可留給家人運用。

毛登宏也提醒，要掌握「足期投保」、「足額投保」二大原則，貸款金額多少就投保多少、房貸款期間多長就投保多長，才能真正補足缺口，達到保障效果，真正為「家」打造完整無憂的未來。

現代人保險意識越來越高，面對這筆人生中的高額開銷更應該做防患未然的安排，房貸保障專案是一種趨勢，也是不可或缺的保障。轉嫁風險、有備無患才能給家人一個安穩的家，同時給自己買一個心安！