你的錢包有幾張卡？有多少錢？你可能說得出來。但攸關人生大事的保險保障，你真的說得出來嗎？

新的一年，大家都在做保單健診，除了檢視保障有沒有足夠、是否需要調整之外，也要瞭解自己的保單還有哪些權益。

保單健診可以分成三個重點，「第一，你可以負擔得起多少保費？再來，你買的保險在什麼狀況下可以理賠？第三，萬一發生事故，你現在的保額足夠嗎？」銘傳大學風險管理與保險系副教授汪芳國說。

「人生的幾個重要階段，像是結婚、生子、換工作，其實都是可以把保單拿出來檢視的時機，」此外，現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心資深顧問陳富琴認為，夫妻關係解除的時候，也要留意是否變更要保人或受益人。

至於子女長大之後，原本幫子女投保的父母，是不是可以把要保人改為子女，讓繳費的義務交給子女？對此，處理過許多保險諮詢個案的陳富琴認為，如果保單價值金超過220萬元，就會有贈與稅的問題，此外，她也接觸過不少案例，是子女將父母移轉的保單，拿去保單貸款甚至解約，把父母過去為子女存下的保障全都花光，變更要保人雖然是保戶的自由，但一定要多加留意。

此外，保單健診還有一個重點，就是留意自己是不是有哪些權益被忽略了。例如保單增額權、保證更約權、提前給付、生命末期保險金、無理賠優惠等。

「但不是每張保單，都有提供這樣的權益；就算有，業務員也不一定會主動提醒或告訴保戶，」汪芳國建議，每年定期把保單拿出來檢查，一方面可以知道自己保障是否足夠，另一方面也可以檢查自己是不是漏掉了可以申請的權益。

主持人： 現代保險雜誌發行人 來賓：現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心資深顧問陳富琴、銘傳大學風險管理與保險系副教授汪芳國（由左而右）