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新聞 財經時勢
<電視節目>改變人生的「保單整理術」
文/編輯部 |《現代保險》雜誌 | 2019.01.02 (新聞)
你的錢包有幾張卡?有多少錢?你可能說得出來。但攸關人生大事的保險保障,你真的說得出來嗎?
新的一年,大家都在做保單健診,除了檢視保障有沒有足夠、是否需要調整之外,也要瞭解自己的保單還有哪些權益。
保單健診可以分成三個重點,「第一,你可以負擔得起多少保費?再來,你買的保險在什麼狀況下可以理賠?第三,萬一發生事故,你現在的保額足夠嗎?」銘傳大學風險管理與保險系副教授汪芳國說。
「人生的幾個重要階段,像是結婚、生子、換工作,其實都是可以把保單拿出來檢視的時機,」此外,現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心資深顧問陳富琴認為,夫妻關係解除的時候,也要留意是否變更要保人或受益人。
至於子女長大之後,原本幫子女投保的父母,是不是可以把要保人改為子女,讓繳費的義務交給子女?對此,處理過許多保險諮詢個案的陳富琴認為,如果保單價值金超過220萬元,就會有贈與稅的問題,此外,她也接觸過不少案例,是子女將父母移轉的保單,拿去保單貸款甚至解約,把父母過去為子女存下的保障全都花光,變更要保人雖然是保戶的自由,但一定要多加留意。
此外,保單健診還有一個重點,就是留意自己是不是有哪些權益被忽略了。例如保單增額權、保證更約權、提前給付、生命末期保險金、無理賠優惠等。
「但不是每張保單,都有提供這樣的權益;就算有,業務員也不一定會主動提醒或告訴保戶,」汪芳國建議,每年定期把保單拿出來檢查,一方面可以知道自己保障是否足夠,另一方面也可以檢查自己是不是漏掉了可以申請的權益。
主持人: 來賓:現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心資深顧問陳富琴、銘傳大學風險管理與保險系副教授汪芳國(由左而右)
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