在課堂上，一名帶著口罩的學生準備上台報告，被我問到為何不取下口罩時，這名學生和我道歉，「因為我剛動完換肝手術，需要戴口罩……」簡單的對話，卻引起我的關心與注意。

原來，這名學生的母親鄭媽媽因為肝昏迷導致腦部受損，雖然捐肝手術很成功，術後身體狀況慢慢好轉，腦部的傷害卻讓鄭媽媽不記得人事物，起居也需要他人幫忙，無法自理生活。

所幸鄭媽媽觀念非常好，過去投保了許多保單，其中重大疾病類的保險已經理賠，但鄭媽媽還有其他保單如投資型保單中的定期壽險，難道這些派不上用場嗎？鄭媽媽的家屬先前詢問過多位保險從業人員是否能理賠壽險，得到的回覆都是「不行」。

但我認為鄭媽媽的狀況可獲得壽險理賠。其實，在一般壽險的保障範圍中，通常有兩種情況會理賠，一是身故、二是完全殘廢，都會直接理賠身故保險金。鄭媽媽應該已符合壽險保單條款內「完全殘廢等級表」的「胸部臟器遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。」情形。

一開始我致電保險公司的客服人員，被告知不賠後，我直接前往公司的理賠部詢問。原先理賠人員也說不清楚，經過主管確認這類情形可以理賠，鄭媽媽最後順利獲得應有的保險金。

保險不是為了「人要死去」才準備，而是為了「人要活下來」，確保風險發生之後，家庭生活不被改變。從業人員也要有專業的判斷，協助客戶申請理賠並釐清應有的保障。

2018年「保險文馨」全媒體徵文